P2P项目周期普遍拉长投资者该如何应对？

近日，有不少投资者发现，进入2018年以后，很多P2P网贷平台的项目周期变长了。不仅活期产品不见踪迹，而且短期标的数量大幅减少，很多平台标的期限达18个月、24个月甚至更长。

事实上，这一现象在上一年度就已初现端倪。数据显示，2017年网贷行业平均借款期限约为9.2个月，相比2016年拉长了近1.3个月，其中12月份的平均借款期限超过10个月，呈较为明显的上升趋势。

业内知名行业分析师认为，造成P2P行业平均项目期限拉长的原因有很多，但主要还是受到监管的压力和影响，“在投资期限上，长期以来大多数投资者都存在一个误区，即认为期限越短的项目风险就越小，很少去关注真正影响标的风险的底层资产、平台的风控能力以及相关保障措施等。由于投资者对短期标的有着非常明显的偏好，因此过去有很多平台顺势推出了超短期甚至活期理财产品来提升人气，而这些产品很多时候要通过拆标、期限错配等方式来实现，实则也存在一定的风险隐患。”该分析师表示，2017年12月，P2P整改验收57号文的发布，明确了活期理财产品以及拆标、期限错配属于违规行为，很多平台担心影响备案开始陆续清查此类项目，因此投资者现在看到的项目期限才是行业较为真实的借款周期。

与此同时，另一种投资者更不愿意看到的现象也开始露出苗头。“xx平台的标定了闹钟也抢不到啊！”、“资金站岗伤不起”，网上不乏这类吐槽。对此行业分析师表示：“平台发标数量减少与行业借款期限变长看似没什么关系，实际则都与监管禁止拆标、期限错配有关。在备案压力给到平台以前，部分平台会将例如100万的标拆成5个20万的标进行发布，或者将12个月的标拆成3个月的标分4次发布，给投资者造成的错觉就是P2P理财满标快而且周期短。当强势监管介入去挤压掉行业里面一些泡沫的时候，部分厌恶改变的投资者接受不了是非常正常的现象。但从专业的角度来看，这些改变并不是什么坏事。当P2P网贷平台退回到信息中介的位置，不再对项目进行任何的改动和包装，其实是有利于投资者作出更准确判断的。同时，在投资者选择到靠谱的网贷平台时，项目投资期限的拉长，也有利于投资者提前锁定较高的收益。”

而针对P2P项目投标靠“抢”的情况，分析师则建议投资者可以适当扩大P2P平台的选择范围，通过多家平台的资源互补以及分散投资的方式来满足自身的理财需求。同时，该分析师强调，扩大范围、分散投资并不代表随意选择平台，而是仍要将平台的安全放在首位，尤其是在备案期限临近的情况下，平台的综合实力就显得更为重要。相比于普通投资者自行判断，分析师更建议投资者借助风车理财这样的专业第三方机构来管理自己的投资，以尽可能地降低资金风险。

作为第三方评估机构，风车理财独创的FRAS风险评估体系以“线上+实地”的方式对网贷平台进行6大角度、32个维度、100余个评估点的评估考察，包括但不限于背景实力、风控体系、业务模式、产品特性、运营能力和IT技术等多个方面。依据FRAS风险评估的结果，风车理财只允许综合评级在B级以上的平台入驻，而风险较大的C/D/E级平台均无法入驻。投资者可通过风车理财提供的入驻平台“综合评级”、“评级简报”等服务获取重要参考信息，在专业评估资料的基础上选择综合实力较强的P2P平台进行投资。同时，目前业内较为关注的平台合规事宜，也在风车理财对平台的考察中有所体现，投资者可通过定期查看 “平台档案”来掌握平台的真实合规进展。具体到投资策略上，风车理财倡导用户通过分散投资的方式进一步降低自身理财风险，并在其提供的投资组合分析服务中，采用“健康组合五原则”来引导用户尽量做到分散度、均匀度、平台、期限以及收益率等方面的均衡。

分析师认为，投资者通过借助第三方机构的 服务，在多个经过严格甄选的平台范围内进行分散投资，不仅可以有效的降低理财风险，同时单一平台“好标靠抢”、“一标难求”等问题也迎刃而解，不必忍受资金站岗。

随着P2P行业逐步走向规范化，“风险自担”也将成为常态。平台为投资者风险买单的时代已经过去，投资者如能利用好专业第三方机构提供的风险评估、 分析等系列服务，仍可在较低的风险范围内稳健地获取收益。

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