七成网贷平台下线“风险保证金” 兜底是未来的大趋势

金证券记者 王雅乐

《金证券》记者注意到，最近几个月，多家平台发布下线风险备付金机制的消息，目前无风险备付金机制网贷平台占比达七成。业内人士表示，“去刚兑”将是大势所趋，随着行业信息透明度提高，投资者人未来将更加理性判断。

七成平台已下线

12月13日，美股上市的中国P2P平台拍拍贷在其最新季报中透露，将于2018年起取消投资者风险准备金，以应对日益收紧的监管环境，但依然保留了质保专款基金。此前，人人贷也发布公告称，自2017年11月30日起，人人贷平台的“用户利益保障机制”取消，11月30日前成交的存量借款不受影响。

《金证券》记者发现，今年以来已有好几家大型平台低调“取消”风险准备金。网贷之家的统计数据显示，截至2017年11月，P2P行业成交量前一百的平台中，已有70%的平台下线了风险保证金，还有9%的平台虽然仍有风险保证金，但已停止了相关信息披露。从地区分布看，设有风险备付金机制的平台主要集中在北京、广东、浙江和上海四个地区，其中北京地区的平台数最多，但同时悄悄停止相关信息披露的平台数也最多，未来这部分平台极有可能下线风险备付金。

“在强监管下，平台这么做也是向合规靠拢，虽然短期可能会损失一些客户，但未来不兜底将是大趋势。”沪上一家网贷平台的工作人员对《金证券》记者表示。

12月8日，银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，要求各地在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成，同时要求平台“应当禁止继续提取、新增风险备付金”，对于存量则需“逐步消化、压缩备付金规模”。

并非一步到位

《金证券》记者发现，不少平台去刚兑并非“一步到位”，除了将风险准备金变更为“质保服务专款”外，部分平台引入了“履约险”、第三方担保等新的保障机制。如玖富普惠将“风险备用金”升级为与太平财险合作的“保障计划专款”，同时引入了太平财险的“贷款履约保证保险”机制；宜人贷将“风险备用金”更名为“质保服务专款”。

对于投资人来说，在P2P平台下线风险保证金后，意味着当投资项目出现逾期或违约的情况时，将无法再从平台处获得保障，风险自担，因此不少投资人非常惶恐。对此，盈灿咨询分析师陈燕玲表示，“投资人不安的一个很大原因在于P2P网贷行业信息不透明，存在一定数量平台对借款项目信息讳莫如深，导致其无法有效评估风险。要缓解网贷投资人的焦虑，就必须提高行业透明度，充分披露平台运营情况及资产端信息。”

业内人士表示，未来投资者的选择会更加谨慎，投资方向不再是名气大的平台，而是安全保障性高的平台。“没有了风险保证金的包装，平台风险对于投资人来说变得更加容易辨识了。”

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