警惕民间借贷将城市掏空

当民间借贷这股潮水退去，沙滩上留下的，是遍地鳞伤的投资群众、实体经济、地方政府。或者，还将包括一个又一个被掏空了的城市。请相信，这不是危言耸听。

以河南省新乡市为例，这个河南第三个地级市拥有人口600多万，过去一年全市公共财政预算收入累计完成129.5亿元。今年上半年，仅新乡全顺铜业一家企业，即非法吸收两万公众共计存款14亿元的存款。全顺铜业的危机尚未完全平息，该市最大的投资理财公司河南腾飞出现挤兑危机，虽然具体缺口金额不知，但涉及理财群众共计两万多个家庭。

这还不算新乡已然倒逼或跑路的其他投资理财公司，以及诸如河南三联豆业、河南钟利晶硅等为数不少的涉嫌非法吸收公众存款的或真或假的企业。

不独河南新乡，河北的邯郸、辽宁的沈阳，无不笼罩在民间借贷触发的区域经济阴影之下。

民间借贷已经是必须被金融市场重视的一股势力。据西南财经大学发布的一份报告估算，截至去年，全国民间借贷的规模已经高达5万亿元，高息借贷的资金规模超过 7500亿元，年利率平均为36.2%，约有 166 万户家庭对外高息放贷，户均借出款余额约为 45 万元。

当民间借贷的资金链断裂，跑路者、失联者卷走一些资金，或许不是危害最为严重的。在河南腾飞出现挤兑危机之后，两万多个家庭的财富几欲归零，群体性事件随之出现。更让地方政府头疼的是，尽管这两万多家庭的财富大多流入了当地40多家欠款企业，但这些企业的欠款又大多沉淀在新厂房或新生产线中，由于产能过剩、外需不足、优质企业与濒危企业相互担保，避免因追债导致的实体企业倒闭潮成为新乡市政府最头疼的问题。另外，邯郸房地产项目的大面积违约和房地产商跑路，同样昭示着民间借贷与不容乐观的房地产市场已经高度捆绑。

富裕的民众与积极的消费刺激、向好的实体经济与逐年增长的财政税收、大量的土地在建成楼盘并完成出售带来的土地财政等收入，都是地方政府赖以维系稳定的重要基础。一旦这些基础被民间借贷逐次摧毁，那么城市很难避免沦入到被掏空之困境。类似例子，过去四五年不胜枚举——就像内蒙古的鄂尔多斯，在四面八方涌入的热钱退去之后，留下了遍地的烂尾楼和接近千亿元的城市债务，以至于公务员工资缓发、现金稀缺、以物易物等现象都开始出现。

前事不忘后事之师。这些城市的痛苦教训以及自痛苦中总结出的经验，几乎未被其他城市善用，类似悲剧至今仍在不少地方继续上演着。

在面对民间借贷动辄三五八分的高月息时，风险控制的重要性早已被抛在脑后。这不单指理财群众，更包括那些被河南等多地政府查封的大批担保、理财公司，诸如新乡全顺铜业、钟利晶硅这样四处圈钱的或真或假的企业，亦不例外。他们的负责人，最终多为此摊上牢狱之灾。

至于个别地方政府，一方面事前监管责任屡屡缺位，一方面很难管住那只闲不住的手，为了更为漂亮的GDP和财政收入数字，不惜干预民间资金为那些几近破产的重要企业输血。危机爆发之际，他们又在情绪失控的理财群众的激烈要求之下，紧急进场收拾残局，焦头烂额。

在经济增速下行、各方利益高度纠葛的大环境下，若想将民间借贷蕴藏的危机扼杀在爆发之前，可谓一项棘手的、需要高度政治智慧和科学金融思维的长期系统性工作。然而，这又是一项不得不做的工作。否则，谁又能独善其身呢?

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