Apple Pay或许还不足以颠覆移动支付领域

似乎每个人都想知道，Apple Pay是否具有颠覆手机支付行业的能力，而它的上线似乎不负众望。毋庸置疑，合作银行必然会全倾全力，向使用该技术的顾客提供促销活动。新加入的银行宣布，他们已经为迎接移动支付做好了准备。如果条件允许的话，iPhone 6用户似乎都很愿意注册申请这项服务。那么，这一切是否意味着，该项服务应该很快会风靡全球，对吗？其实，并不尽然。

我们很难获得有关实际使用Apple Pay的用户数量，这并不意外。是因为它在苹果公司（Apple）总销售收入中占到的比重必定还只是微乎其微。

【更新：据ITG Market Research在昨天发布的一份报告显示，Apple Pay在上线六周后，已经获得1.7%的市场份额。】

Apple Pay要想席卷整个移动支付领域，首先要让几样事情发生改变。这些改变将会在2015年发生，很有可能使Apple Pay在2016年年初实现大爆发。

iPhone手机的更换周期往往趋于八个月和两年之间。愿意付全价购买裸机的人寥寥无几。相反，他们会推迟购买时间，直到其手机运营商推出合约机，届时你可以免费（正如我）或者以199美元甚至更低的价格获得一部新款iPhone。

iPhone 5是在2012年9月上市销售，这款手机的机主现在很可能大部分已经完成升级换代。

iPhone 5S于2013年9月上市，这些手机的用户在2015年3月至9月（取决于合同期限）之前可能无法以优惠价享受机型升级。

因此，在2015年年底之前，Apple Pay还无法全面覆盖所有的iPhone用户。我也不认为安卓（Android）手机用户会大规模转换阵营。到目前为止，整个世界似乎已经被划分成安卓和iOS两大阵营（夹杂着少数用户Windows的稀有动物）。而且，iPhone 6只是以5S为基础的渐进式改进，并不具备颠覆性，不足以大力推动原有机型的升级换代。

因此，iPhone 6对潜在用户群的覆盖，会是以从2014年圣诞到2015年圣诞之间分阶段的方式实现。于是乎，这就出现了另外一个问题——如何促使零售商做好设备上的准备来接受Apple Pay付款。 这种“设备准备”，涉及到替换门店内所有的签名采集和刷卡机，换成安装了近场通信（Near-Field Communications）读卡器的新设备。

通常情况下，如果不是特别重大的原因，零售商会等几个月才进行设备更换。为了执行名为EMV的新安全措施，零售商需要更换刷卡机，而按规定在2015年底完成设备更换就可以。在这些设备上安装NFC读取器的升级费大约是每台40美元。鉴于目前通过Apple Pay完成的交易量并不多，各大零售商绝不会浪费那么多人力物力去做两次设备更换。

当然，还会有一些个别现象。前不久，办公用品巨头史泰博（Staples）宣布接受Apple Pay支付。而该公司之前不久才经历了大规模数据泄露事件。所以这两件事情是有必然关联的。大多数人认为，相比传统的磁条信用卡或是安卓用户使用的谷歌钱包（Google Wallet）——仍然会把用户的信用卡号暴露给零售商，Apple Pay提供的安全保障要完善得多。

此外，一般来说，如果零售商已经支持谷歌钱包，那么增加Apple Pay支持只需要进行软件升级就可以，不涉及到硬件改造。但实际情况是，药品零售商CVS和美国第三大连锁药店运营商Rite-Aid要在刚开始接受Apple Pay付款后不久被迫就关闭了NFC读取功能，以避免违反他们与移动支付网络联盟Merchant Currency Exchange（由沃尔玛牵头组建）签署的协议条款。

这使我们想到最后一个抑制因素：签约参加MCX和使用其移动支付技术CurrentC的零售商数量。不妨看看MCX网站，其加盟零售商名单可谓大牌云集。如果你拿这份名单与美国零售联合会（NRF）发布的美国前100强零售商榜单比较一下的话，那么很多大型零售商将从Apple Pay阵营中自动除名。这其中包括，MCX的牵头者、世界上最大的零售商沃尔玛（Walmart）。此外，还有塔吉特（Target）、美国最大的药品零售商CVS Caremark、劳氏（Lowe s）和百思买（Best Buy）。此外，全球第六大公司埃克森美孚公司（Exxon Mobil）也加入到了这一联盟。

如此一来，这将导致Apple Pay系统的潜在年成交额减少了1万亿美元以上。

CurrentC预计会在2015年年初或年中上线。如果消费者抢着去体验该服务，那么它就将站稳脚跟。如果他们不接受，那么即便沃尔玛可能会坚定不移，但是其他零售商或许也会选择退出这一联盟，加入到Apple Pay阵营。但同样地，具体情况要在几个月之后才会明朗化，尤其是沃尔玛，这可不是一家遇到阻力或者失败就轻易让步的公司。

换言之，Apple Pay的潜力到底有多大这个问题，至少从短期来看，用愿意使用这项服务的消费者比例，乘以愿意接受它的零售商比例，再乘以可以接受这项服务的设备比例，所得到结果只能说它从移动支付领域分到的蛋糕会相当小。

这听上去并不像是Apple Pay能够在2015年在移动支付领域里呼风唤雨。到明年的这个时候，该领域可能会呈现出另一番景象，但就目前而言，才刚刚有了一点暴风雨将至的气息而已。

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