AI助力消费金融严防欺诈风险

证券时报记者 胡飞军 刘筱攸

昨日（11月16日），第十九届中国国际高新技术成果交易会（简称“高交会”）在深圳会展中心开幕。作为无抵押担保、纯线上申请的信用贷款，消费金融公司面临着征信数据不全以及来自网上欺诈的风险。在高交会上，招联消费金融有限公司携手中科院，向公众展示了双方联手打造的行业内首个智慧金融联合实验室，以及消费金融领域创新成果，尤其是消费金融领域的反欺诈系统应用。

AI助力交易反欺诈

今年6月，招联金融成立了国内首家智慧金融联合实验室。招联金融的品牌总监李翀介绍，智慧金融联合实验室目前重点工作和应用是在消费金融中的交易反欺诈领域，主要是采用人工智能和机器学习技术，实现对欺诈行为的精准防控和智能拦截，不断升级反欺诈评分模型在智能化、自学习、快速迭代方面的技术转化能力。

“目前，消费金融行业大约有50%的损失来自于欺诈，不正当牟利的黑色产业链疯狂"薅羊毛"，已经成为制约未来发展的主要因素。”此前招联消费金融总经理章杨清接受记者采访时，透露设立智慧金融联合实验室初衷。

在展览馆，该智慧金融联合实验室工作人员现场为观众演示了其反欺诈系统模型及模型训练预测结果。李翀表示，对于消费金融公司而言，包括反欺诈在内的、更及时有效的风控手段和策略尤为需要。原因在于，一方面，随着消费金融行业蓝海转红海，客户群体进一步下沉，加剧行业激烈竞争；另一方面，客户群征信覆盖不足，传统风控又难以奏效，客户被伪冒、盗用等现象屡屡发生，整个行业面临欺诈等风险威胁。

不良率1.15%低于行业水平

脱胎于招商银行(600036,股吧)与中国联通(600050,股吧)的招联金融，坚持自主创新，积极利用Fintech打造金融科技核心竞争力。其中，招联金融坚持以数据技术驱动金融，核心金融系统采用云计算，实现千万级用户并发，成为国内首家实现“金融上云”的消费金融公司。

截至今年8月，招联金融累计批核用户超过1300万，累计放款超过1600亿元，户均贷款约6000元。上半年，招联金融实现营业收入22.97亿元，同比增长2602.35%；净利润5.41亿元，同比增长982%，净利润超去年全年，经营业绩位居持牌消费金融公司第二；不良率为1.15%，远低于银行、消费金融行业水平。

业内人士认为，当前小额分散、渠道场景多样复杂，消费金融公司只有通过实时、高效、精准识别和拦截风险，才能保障利益和正常交易，依靠科技应用才能不断应对更新的欺诈、伪冒、盗用手段等。

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