这一次，腾讯和阿里要彻底杀死银行卡

腾讯和阿里不仅解决了无现金的问题，还正在解决现金的问题。其实，实体卡片早就该死了，连作为卡组织的银联都在全面超越实体卡片，从卡基支付走向账基支付，商业银行又何必垂死挣扎呢。

文 | 董云峰本文首发于零壹财经网大概今年上半年起，银行卡从我的钱包里淡出，除了公交卡和身份证，我很少会带着银行卡。偶尔带出去，是要在地铁站取钱给公交卡充值，然后留点现金放在钱包里面——事实上，我都忘记上次取款是在什么时候了。在移动支付如此发达的当下，如果可以方便地刷iPhone乘坐公共交通，在帝都这座城市里，我几乎找不到一丁点需要使用现金及银行卡的必要性。当然，帝都之外，在很多小地方，现金还是很有必要的，所以依然需要随身带着银行卡，以便于支取现金。可是，如果微信和支付宝能够解决现金的问题呢？春节返乡，你还有必要带着银行卡回老家吗？这不是假设，而是正在发生。9月4日，兰州银行在其官方微信公众号宣布，该行将在全国首推微信、支付宝ATM扫码取款。在具体操作上，用户在兰州银行任一ATM机具上点击“二维码取款”，输入取款金额，之后ATM屏幕会自动生成取款二维码；用户在手机上打开微信或者支付宝扫描二维码，输入微信或者支付宝支付密码完成支付，之后ATM将吐出钞票。

来源：兰州银行官方公众号目前，微信、支付宝ATM扫码取款仅支持钱包余额和借记卡，不支持信用卡；用户使用微信、支付宝ATM扫码取款单笔限额为5000元，单日累计限额20000元。有意思的是，今日中午，新金融琅琊榜发现，兰州银行官方微信公众号删除了这条推送信息。兰州银行或许没有料到，自己作为一个小小的地方银行，推出的这项创新举措，会激起这么大的浪，毕竟其ATM的数量和范围还极其有限。不过，在银行和支付业内，这条消息很快就传开了，一些银行从业者深感震惊，乃至质疑此举的合规性。我们无法了解兰州银行到底遭受了什么压力。这一次，它似乎“冒天下之大不韪”。从支付宝的发展历史来看，它最擅长的就是各个击破，中国这么多家银行，相互竞争十分激烈，根本算不上统一阵营；尤其当下中小银行受到互联网的冲击更为显著，重压之下它们更有动力去做一些创新和改革。这次大胆与微信和支付宝搞事情的兰州银行，绝非等闲之辈，它是西北地区最大的城商行，并且科技范十足，推出了直销银行、网络融资乃至电商平台，除了自主发卡机、远程视频银行、二维码取款，还有手指静脉取款、企业服务类机器人和人脸识别系统（刷脸存取款），前阵子还和华为公司签订了战略合作协议——华为这种级别的合作伙伴，并不比BAT逊色。回到本文的主题，新金融琅琊榜认为，微信和支付宝ATM扫码取款，是一件值得注意的事情，它很可能彻底宣布实体银行卡片的死亡。尽管许多商业银行推出了二维码取款，但是有个前提，就是需要下载和登录银行APP，可是专门为了每个月一两次的取款去装个APP，是不是也不是那么爽？至于刷脸取款和手指静脉取款之类，在实际应用中，有些银行还需要用户去柜台做信息采集，或是需要借助银行APP，并且往往还需要通过手机和密码验证来实现，加上这类新技术尚未深入人心，所以从体验上来说难言流畅。此次微信和支付宝ATM扫码取款，某种意义上是线下二维码支付习惯的延伸，因此更容易被用户所接受，尽管这种创新其实相比刷脸和手指静脉取款，并没有太大技术含量。然而，技术领先并不一定意味着必然的优势。正如，无论在技术成熟度、安全性还是便捷性上，NFC较二维码支付有过之而无不及，但在实际推广中却相差甚远。对我来说，如果能有几家像招行、中信这样的银行支持微信/支付宝的ATM扫码取款，我就不需要每个月把储蓄卡带出去一次了。其实，实体卡片早就该死了，连作为卡组织的银联都在全面超越实体卡片，从卡基支付走向账基支付，商业银行又何必垂死挣扎呢。

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