网贷十年 哪些平台给投资人收益最多（名单）

P2P网贷行业已走过十个年头，据网贷之家月报数据显示，截至2017年7月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元，突破5万亿大关。那么，在这十年里，投资人在贡献成交量的同时又从其中赚取多少？其实在不少平台披露的运营数据中都会有一项用户收益，本文将揭开这一神秘面纱。

一、30家样本平台用户收益总体情况

1.样本平台已发放用户收益总体情况

笔者以网贷之家7月评级排名前50 P2P网贷平台作为样本，据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年8月18日，其中有30家平台实时披露了已为投资人赚取的收益（仅披露累计预期用户收益的平台不纳入其中）。

据网贷之家研究中心统计，截至2017年8月18日，这30家平台官网披露的已发放用户收益总计达到367.55亿元，其中有11家平台已为投资人赚取超10亿收益，红岭创投为投资人赚取收益最多，达到65.3亿元，具体情况如下表。

从披露已为投资人赚取收益的30家样本平台来看，根据已发放用户收益从少到多，平台数呈阶梯式下降。用户收益在5亿元以下的平台最多，有13家；5-10亿元和10-20亿元分别有6家和5家；用户已赚取收益在20-30亿元和30亿元及以上分别有3家，其中30亿以上的平台均为2011年之前上线平台。

2.部分平台2017年至今已发用户收益情况

据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年8月18日，有15家平台可根据平台2016年年底公布的累计用户收益和其官网披露的最新用户收益数据计算出2017年年初至目前已发放的用户收益。今年以来这15家平台已为投资人赚取的收益达到51.28亿元，占总已发放收益的13.95%。其中人人贷和红岭创投最多，今年以来发放收益均超过10亿元，分别为12.47亿元和12.32亿元；微贷网今年以来已为用户赚取的收益也近10亿元，达9.08亿元。

3.部分平台已发放用户收益/总成交量情况

笔者在不考虑借款期限等条件下，简单采用已发放用户收益/总成交量的比例来看用户收益情况。已发放用户收益/总成交量的比例在1%-4%最多，有23家平台；其次是7%以上，有3家，分别是人人贷、你我贷和银豆网；4%-7%和1%以下分别有2家。

从平台平均年化收益率与已发放用户收益/总成交量的比例的分布来看，可以看出已发放用户收益/总成交量的比例明显低于平台的平均年化收益率，并且大部分平台的已发放用户收益/总成交量的比例与平均年化收益率相比差距较大，并且已发放用户收益/总成交量的比例多在4%以下，主要是受项目借款期限和还款方式等因素影响。以红岭创投为例，虽然红岭创投的总成交量达到2764.69亿元，但已发放用户收益/总成交量的比例仅有2.56%，这与其平台产品期限短不无关系。

二、影响已发放用户收益的因素分析

本文选取30家数据完整且公布了最新用户收益数据的P2P网贷作为样本平台，综合分析上线时间、成交量及平均借款期限与平台已发放用户收益的关联关系。

1.部分平台上线时间与已发放用户收益分布情况

从平台上线时间与已发放用户收益分布来看，平台上线时间与已发放用户收益整体呈正相关。上线时间较长的平台已发放用户收益普遍高于上线时间短的平台。不过受成交量、还款方式等因素影响，部分平台上线时间虽然不如其他平台长，但已发放用户收益却相对高。如聚宝匯上线时间相比其余大部分平台较短，但已为投资人赚取的用户收益明显高于大部分平台，其主要原因是其成交量相比较大。

2.部分平台总成交量与已发放用户收益分布情况

从平台总成交量与已发放用户收益分布来看，平台总成交量与已发放用户收益整体呈正相关。成交量较高的平台，发放用户收益普遍较高，如红岭创投成交量最高，其已发放收益也是远高于其余平台。不过也存在特殊情况，如鑫合汇总成交量虽排名第二，但已为投资人赚取的收益却较低，主要与其项目借款期限过短有关。

3.平均借款期限与已发放用户收益分布

从平台平均借款期限与已发放用户收益分布来看，平均借款期限与已发放用户收益关联性并不是很强，受其他因素影响较大。如红岭创投平均借款期限仅有2.64个月，但已发放用户收益却高达65.3亿元，而人人贷和爱钱进平均借款期限均超过30个月，但已发放用户收益却远低于红岭创投。不过在同等条件下，借款期限越长，已发放收益也就会越高。

三、总结

在网贷十年发展中，投资人为P2P网贷行业的发展做出了巨大贡献，同时也从中获得了相应收益。随着互金专项整治的进行和网贷行业进入洗牌期，在监管的强压下不符合监管要求的平台将会被淘汰。所以投资人在选择平台的时候，在考虑收益的同时更应注重安全，谨慎选择平台。

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