汕头网络小贷政策：注册资本2亿，主发起人连续3年净利润超3000万

近日，第一消费金融(ID：TodayCFC)从知情人士处获得《汕头市互联网小额贷款公司监管指引(试行)》(简称“指引”)。指引共六章，分别是总则、设立与变更、经营要求、信息报送、风险管理和附则。前述知情人士告诉第一消费金融(ID：TodayCFC)，汕头市首批名额共5个。公开信息显示，注册地为广东省汕头市的网络小贷公司目前仅2家，分别是润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司、中青旅金服(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司。润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司注册时间为2017年7月20日，注册资本2亿元，法人为金政军，股东分别为华润网络控股(深圳)有限公司和华润建筑有限公司。华润官网2013年3月公布的资料显示，金政军毕业于中欧国际工商学院，于2002年至2012年就职于平安集团，离开平安集团时职业身份为平安银行中山分行副行长，到华润后职业身份为华润集团战略管理部业务总监。这是华润旗下首张网络小贷牌照。中青旅金服(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司注册时间为2017年8月11日，注册资本2亿元，法人李俊昕，股东出资比例不详，股东分别是中青旅实业(深圳)有限公司、北京黄金交易中心有限公司。最近，多个信源向第一消费金融(ID：TodayCFC)表示，广东省金融办接上级通知，要求接下来发牌的这一批将注册资本提升至5亿元。2017年8月18日，智度股份(000676.SZ)发布《关于拟对互联网小额贷款公司增加注册资本的公告》，拟将其正在发起设立的广州市智度互联网小额贷款有限公司的注册资本从4亿元提升至5亿元。2017年8月18日，海大集团(002311.SZ)发布的《关于投资设立互联网小额贷款公司的公告》，称其拟发起设立的广州海圆互联网小额贷款有限公司注册资本5亿元。据第一消费金融(ID：TodayCFC)不完全统计，截至2017年8月20日，市场上一共有203张网络小贷牌照，其中广东省已经完成工商注册的有50张，数量居全国之首。在这50张中，有15张注册资本仅1亿元，比如广州耀盛网络小额贷款有限公司、广州海印互联网小额贷款有限公司和广州市网商小额贷款有限责任公司。以下为指引部分要点节选：一、为稳妥推进汕头市互联网小额贷款公司试点工作，以及充分发挥汕头华侨经济文化合作试验区先行先试的功能作用，先在汕头华侨经济文化合作试验区开展互联网小额贷款公司试点工作。二、互联网小额贷款公司的名称由字号、行业、组织形式依次组成，其中互联网小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“互联网或网络小额贷款”字样。三、申请设立开展网络贷款业务的小额贷款公司，除应具备设立小额贷款公司的一般性条件之外，还应符合以下条件：

(一)具有中国境内的合法的正常运营的网络平台(包括自主或合作网络平台);(二)网络平台具有潜在的网络贷款客户对象，能够筛选出满足开展网络贷款业务需要的客户群体;(三)具有便捷、高效、低成本、普惠性的网络小额贷款产品;(四)具有合理的网络贷款业务规则、业务流程、风险管理和内部控制机制;(五)具有包括但不限于提供咨询、申请、审核、授信、审批、放款、催收、查询和投诉等多项功能的独立运行的业务系统，能够满足监管信息录入报送和监管检查的要求。

四、互联网小额贷款公司应由主发起人组织设立。主发起人应符合以下资质：(一)主发起人(或最大股东，下同)为境内实力强、有特色、有品牌、拥有大数据基础的互联网企业。

1.拥有互联网上下游企业或有一定互联网基础的大型国有企业。2.上市公司或行业龙头企业。

(二)主发起人成立时间应满3年。(三)主发起人拥有较强的客户资源和网络，其牵头设立的互联网小额贷款公司依托互联网平台面向境内的会员单位以及产业链上的中小微企业客户、商户、个人等提供融资等服务，实行特色经营。如果主发起人(或最大股东)有2个以上均需具备上述条件。五、主发起人应提供近三年经审计的年度财务报表。财务指标(合并会计报表口径)应符合以下条件：1.主发起人申请前一个会计年度净资产不低于5亿元人民币。2.主发起人申请前一个会计年度资产负债率不高于70%。3.申请前连续3个会计年度盈利且利润总额在3000万元人民币以上，其中最末年度净利润1000万元以上。4.主发起人的权益性投资(含意向设立互联网小额贷款公司出资)比例不超过净资产的50%。六、境内企业法人作为投资人，应当符合以下条件：

(一)依法依规设立，具有法人资格。(二)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息。(三)财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。(四)有较强的经营管理能力和资金实力。(五)本年度分配后，净资产达到总资产的30%以上(合并会计报表口径)。(六)权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%(含本次投资金额，合并会计报表口径)。

七、境内自然人作为投资人，应当符合以下条件：(一)有完全民事行为能力。(二)有良好的社会声誉和诚信记录。(三)入股资金为自有资金且来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。八、互联网小额贷款公司注册资本应为一次性实缴货币资本，注册资本最低为人民币2亿元，且2年内增资至不低于3亿元。九、申请设立互联网小额贷款公司时，主发起人与其关联方合计持股比例不得低于35%。主发起人持有的股份自公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。受让主发起人股份应具备主发起人资质，并履行主发起人职责。十、申请设立互联网小额贷款公司，主发起人应向市金融局递交以下材料，包括：

(一)设立申请书。由主发起人向市金融局申请，载明拟设立互联网小额贷款公司的名称、拟设住所、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。(二)公司设立方案。内容包括设立步骤、时间安排，注册资本、股东名册及其出资额、出资比例、公司章程草案及管理制度，包括业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度、信息披露制度。(三)网络平台营业执照，经营性ICP许可证复印件或非经营性ICP备案证明材料、网络平台相关情况介绍;或与合作网络平台的合作协议。

十一、互联网小额贷款公司主要利用自有资金和捐赠资金开展业务，小额贷款公司经营满一年，经市金融局批准，可以从以下渠道补充业务资金：

(一)从银行业等金融机构、小额再贷款公司融入资金或通过广东华侨金融资产交易中心等经省金融办批准可开展小额贷款公司融资创新业务的交易场所开展贷款资产转让及贷款资产收益权转让，以及其他经批准的融资方式进行外部融资。(二)经市金融局审核报省金融办批准，可从股东拆入不超过注册资本1倍的资金。

十二、互联网小额贷款公司贷款利率由借贷双方自行协商，但不得违反国家法律法规相关规定。十三、互联网小额贷款公司开展业务，并遵循以下规定：

(一)应坚持“小额、分散”的原则，笔均投放额度一般不超过80万元。同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过互联网小额贷款公司注册资本的5%，且原则上不超过500万元。(二)贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方根据市场资金供求状况在公平自愿的原则下依法协商确定。(三)应立足和支持汕头市经济建设和发展，在汕头市投放贷款资金原则上不低于50%用于服务中小微企业和“三农”。

十四、互联网小额贷款公司应在注册地正常办公。在显目位置悬挂工商部门颁布的营业执照、市金融局监管举报投诉电话。举报投诉电话同时须在借款人登陆系统界面显示。十五、互联网小额贷款公司不得有以下的经营活动：吸收或变相吸收公众存款、组织或参与非法集资、违反规定进行账外经营的；贷款发放利率超过国家规定标准的；未经批准设立分支机构或办事处的；公司股东抽逃或变相抽逃资本金，未经批准转让股权或增资扩股的；未经审核更换法定代表人或任命高级管理人员的；违反金融法律法规中有关融资规定的。

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