百度有钱花发行第二期教育分期ABS，规模6.5亿

8月17日，百度金融旗下重庆百度小额贷款有限公司担任原始权益人的“百度有钱花-天风2017年第一期资产支持专项计划”（以下简称百度有钱花—天风ABS）募集成立，产品将在上交所挂牌发行交易。这是“百度有钱花”年内在交易所发行的第二期教育分期资产证券化产品。

该期ABS产品发行规模6.5亿，基础资产为百度有钱花业务生产的教育分期类贷款。计划管理人和销售机构为天风证券。据交易文件披露，该期产品分为优先A档（占比73%，AAA评级）、优先B档（占比5%，AA+评级）、优先C档（占比4%，AA评级）、优先D档（占比5.9%，AA-评级）和次级五档。其中，优先A档发行年化利率5.1%，认购倍数为3.8倍；优先B档发行利率5.2%，认购倍数为3.41倍；优先C档发行利率为6.1%。

据百度金融新闻稿，该期产品的投资者包括四大行、股份制银行、城商行和券商资管。

“百度有钱花”是百度金融旗下的消费信贷品牌，资产类型以教育分期和现金贷款为主，运营主体是百度金融旗下的重庆百度小额贷款有限公司和上海百度小额贷款有限公司。据百度金融方面介绍，目前其已建立了完整的教育金融服务生态，教育分期服务已经涵盖语言培训、IT技能培训、职业资格培训、MBA学历教育培训等场景。

百度金融业务开展的理念是数据驱动，以教育信贷业务为例，由于业务与机构合作，需要辨别B端机构资质与C端用户资质，风险管控要从两方面进行。因此，“百度有钱花”一方面根据百度搜索指数、百度舆情指数、LBS数据、放款额、资产质量等数据维度，建立合作教育机构的预警指标体系，动态监控并调整与教育机构的合作策略；另一方面对借款人个人信息进行分析处理，通过综合考虑用户的社会属性、学历、年龄、搜索画像等信息，评估借款人的欺诈风险和信用风险。

百度金融方面称，重庆百度小贷已建立系统化的科学决策体系，分别从数据、模型、策略、系统角度构建闭环体系，目的是实现决策的可持续化、智能化、自动化。

消费金融业务是百度金融业务的急先锋，而教育培训场景又是百度消费金融业务试水较早、成果较为突出的细分业务。目前，百度消费金融除教育分期业务外，还在不断拓展产品线，如汽车、租房、现金类贷款等。

上月底，百度公布了2017年第二季度未经审计的财务报告。数据显示，在智能消费金融领域，二季度可授信账户数突破了9000万，平台整体放款额较上季度增长60%。同时，在财报电话会上,百度集团总裁兼首席运营官陆奇表示，将重新构架百度金融服务事业群组，计划让百度金融独立运营，以便获取更多业务发展所需的牌照，以最适宜的机制，保障百度金融长期快速健康地发展。

种种迹象表明，百度金融业务拓展的力度在持续加强。

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