万科有特权？以员工名义在鹏金所借巨额开发贷

大标还在继续

网贷天眼注意到，鹏金所目前有“鹏金保”（担保贷）、 “鹏金链”（企业贷） （信用贷）、 “鹏金信”（信用贷）三类借款项目。

借款项目编号“鹏金保A1708010009”、“鹏金保A1707270070”的起息时间都是2017年8月2日，也就是说，鹏金所近期还在发500万、400万的大标。

其中，“鹏金保A1708010009”的借款方累计借款1500万元，当前借款余额500万元。根据824网贷暂行办法规定，个人、企业在同一平台借款余额分别不得超过20万元、100万元。

借款编号为“鹏金链A1707060004”的借款企业是大连XXX有限公司，借款资料显示，该公司在平台累计借款4次，累计借款金额3000万元，当前借款余额2000万元。

网贷天眼注意到，借款描述右侧放的是万科企业股份有限公司。对此，网贷天眼询问鹏金所客服，借款企业是谁，对方表示，借款方是万科的上下游供应商，但万科不是担保公司，这类产品鹏金链项目，与鹏金保一样安全系数都很高。

网贷天眼追问，既然不是担保，也没说应收账款转让，那万科在这个项目中担任什么角色？鹏金所客服向网贷天眼表示，“对客户来说确实描述不清晰”。

根据“鹏金信”的借款描述，借款人是大型房地产企业的核心员工，资金用途是，用于所在企业地产开发项目的跟投，项目平均年化回报超过20%，以投资收益覆盖借款成本。

借款项目编号为“鹏金信A1708030070”的借款描述显示，借款人郭某担任太原万科房地产有限公司蓝山项目部专业经理，本次融资15万元，主要用于太原城市之光（万科）项目跟投。值得注意的是，虽然借款用途、借款金额并不违规，但由于借款用于跟投万科项目，而万科又是鹏金所的大股东，这种是否涉及变相替万科融资，以及借款人是否用借款资金买房呢？

通过员工个人名义借款跟投万科的房地产开发项目，虽然没有关联融资嫌疑，但P2P平台如此巨量的资金涌向万科的房地产项目，是否存在集中度过高的风险？而且，一个项目有大批员工集中在一家P2P平台借款，要说是纯粹的个人行为，恐怕也难以令人相信。

监管层此前曾三令五申禁止P2P资金流向房地产“首付贷”。但和“首付贷”相比，房地产开发贷的风险恐怕只高不低。

此外，据自媒体报道，碧桂园也在鹏金所上有类似的地产跟投贷。鹏金所对此的回应是，地产跟投贷针对的是前五大房地产企业。这种回应也值得商榷，难道房地产排名前五的企业就可以“有特权”？此前监管层封杀首付贷为何没有对前五大房企的购房人“豁免”呢？

银行存管存疑

8月1日，鹏金所在官网发布公告称，“建行资金存管系统正式上线，鹏金所在深圳建行开立网贷客户资金专用账户，隔离鹏金所自有资金。”

然而，网贷天眼在鹏金所充值查询银行明细显示，交易场所为快钱支付-深圳市鹏鼎创盈金融信息服务股份有限公司（鹏金所运营主体母公司）。

快捷支付充值过程中，快钱短信提示，您即将使用尾号XXX卡，消费XXX元，商家：鹏金所。

网贷天眼注意到，鹏金所支持三种充值方式，分别是快捷支付、网银支付、转账支付，其中快捷支付的交易对方是鹏金所，转账支付是投资人向鹏金所建行存管账户转账，转账成功后，鹏金所再将资金转至投资人开通的存管账户中。

也就是说，投资人充值的资金先进入鹏金所建行账户，再由鹏金所派发至投资人的建行虚拟账户中。由此可见，鹏金所上线的建行银行存管系统更像是大账户模式，并未完全隔离平台与投资人的资金。

今年5月份，建行广东分行推出资金存管产品“龙存管”，网贷天眼报道称，根据建行存管条件，能够满足要求的平台不足100家。不过，与鹏金所合作的是建行深圳分行，与草根投资合作的是建行浙江分行。因此，鹏金所与草根投资的存管系统都不是“龙存管”。

业内资深人士指出，“设置银行存管主要有两个作用，一个是杜绝平台直接触碰投资人的资金，这是防止平台高管卷款跑路恶性事件的发生；二是出借人与借款人要一一对应，这是不让平台形成资金池变成旁氏骗局。”

“遗憾的是，目前很多平台的银行存管都无法达到这两点，银行存管更像是一种信用背书，并没有起本源作用。”上述人士向网贷天眼表示。

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