传统金融艰难应战互联网转型 细分领域仍占先机

在11月29日举行的“南开·八里台金融论坛”上，万向控股有限公司副董事长、通联数据董事长肖风强调，金融互联网中互联网起到的作用是工具改善;而真正的互联网金融中，互联网需要改变的是商业模式。

如果以肖风所言的标准为互联网元年各传统机构做期终考试，业内人士称多个传统金融行业都难言及格;而元年过后，抢占细分领域的互联网先机，或将成为未来各方角力的重要筹码。

传统机构艰难应战

传统公募基金出身的肖风，俨然已成功转型大数据专家;但他同时也为传统金融机构出了不小的难题。在以校友身份出席“南开·八里台金融论坛”时，面对分布在银行、券商、基金、信托等各传统机构的昔日同窗，他指出，互联网金融的未来就是去中介化、去中心的数字金融，而与之违背的互联网模式都是“伪模式”;而一切互联网金融都需要在众筹模式、数字货币机制基础上延续创新。

从基因及行业生态来看，年内野蛮生长的P2P、众筹等或已拥有绝对优势。泛华金融集团CEO翟彬在论坛期间介绍，该集团目前也推出了基于房产抵押的互联网投融资平台淘淘金，“但我们知道现在做的也只是金融互联网化，互联网金融还需要一步步来;我们现在切实的构想是打造一个社区，做一个成功的电商平台”。

与此同时，传统金融机构也已纷纷应战。国金证券董事长冉云在论坛上就针对其与腾讯的 合作及合作产品“佣金宝”做了介绍，这也是首家与互联网巨头携手的券商。国金证券近期三季报显示，今年前三季实现营收17.76亿元，同比增长53.29%;实现归属上市公司股东净利润5.49亿元，同比增长133.73%。“"佣金宝"的推出为国金证券带来较大增量客户，加之行情转好直接推动了公司交易量上升。国金证券融资融券余额年初至三季度末也有翻倍的增长;这其中可能也一定程度上得益于"佣金宝"的大量新增客户在6月份户龄满足两融条件后，对规模和业绩增长起到一定的推动作用。”有行业分析师称。

就在上周，证监会发布了第三批互联网证券业务试点的10家证券公司名单，国金证券榜上有名。但值得注意的是，多家试点券商公布的互联网证券业务试点方案更多围绕账户管理开展。如兴业证券和中信证券就在公告中表示，获得试点资质后将建立并严格区分消费类、理财类和交易类三类账户，实现客户资金与自有资金分开管理。

“说我们转型成功，其实我们自己知道这只是第一步。但证券行业很特殊，与互联网的融合必须要符合严格的监管要求，”冉云也称，仅靠“佣金宝”一款产品还远远不够，国金证券下一步重点是希望能实现资金、产品和服务供需方的直接对接，放大双方效益;具体还要进一步推动账户线上线下联动。

而另一传统领域保险行业，转型情况并非如此乐观。年内，多家保险公司加大对移动互联网渠道的开发利用，针对销售人员、用户推出不同产品及服务，强化新渠道铺设和开发利用。

“在保险尤其细化到寿险行业，互联网渠道上有效用户的实际转化率并不高，同时还要面对电商平台对用户的占据，甚至是反扑和掐断通道的威胁。保险行业的互联网金融进程，挑战大于机遇。”农银人寿保险总精算师李鹏表示。

其介绍称，初步计算年内有20家寿险公司先后涉足互联网金融产品或服务，产品大部分都是理财和意外险两个领域;标准化程度较低的特点决定了寿险对中介平台的依赖较大，结构复杂的寿险产品则基本难在互联网渠道销售。

由此造成的保险行业互联网转型现状是，京东、淘宝等电商平台掌握着保险特别是寿险行业的销售环节命脉，占据着用户或占取利润最大头，“如果中介平台选择自己掌握保险公司卖保险，掐断了这一通道后对我们来说影响是致命的。”李鹏称。

细分领域犹存先机

互联网这把双刃剑在逼迫传统机构转型改革之外，也提供了寻找出路的某种线索。

“融资租赁在整个金融行业比例不大，而互联网对我们的冲击也没有特别严峻;我们更想要做的是，以互联网金额重构商业模式的角度出发，重新思考公司和行业的发展和创新方向。”

融租E投CEO刘一杉在论坛期间接受专访时表示，国内融资租赁有点偏离主流方向，有的业务甚至做成了类信贷模式，与国际模式有很大偏离，脱离了实体行业和实物本身，成为规避监管的手段。

今年11月19日，融租E投对外宣布获得狮桥资本1亿元投资。刘一杉介绍称，融租E投最初的想法是实现融资租赁行业收益权的转让，让个人投资对接融资租赁项目。9月份试运行以来，融租E投目前产品均为狮桥租赁此前专注领域内重卡、农机等的融资租赁收益权。

对于融资租赁与P2P的此次“联姻”，在刘一杉看来更像是吸取了两个行业“所长”。她表示，平台有助于融资租赁完善并提供标准化综合服务的有效探索，也是将租赁资产从线下搬到线上的可行途径;给予投资人的一定程度收益率，让资产不断创造现金流价值。而平台的出现也让每一起交易的资金用途等具体环节控制更清楚，其定位和操作也适应了重卡等行业中愈加年轻化的从业人员的体验需求。

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