中国四大行集体找BATJ结盟 美国为何无类似案例?

文/蔡凯龙蔡凯龙评论:中美的Fintech生态圈各有特色,其中一个明显的差异在于生态圈里主力军的不同。中国各大互联网公司携技术和流量优势,趁着中国金融体系还不够成熟完善的机会,纷纷跨界涉足金融。百度、阿里巴巴、腾讯和京东,简称BATJ,成为中国Fintech生态圈的绝对主力。在开始阶段,BATJ和中国的银行是竞争关系,倒逼银行奋起直追;发展到现阶段,双方都意识到各自在技术、用户、风控、资金和监管上的优势无法取代,于是纷纷走向融合。近期BATJ分别和工农建交大行合作结盟,这是预料中的水到渠成之事。相反,美国的科技巨头并不热衷跨界金融,根本原因在于动力不足。 因为美国金融体系成熟、金融监管完善,以及美国科技业本身利润相对高。再加上美国科技业企业有着聚焦和专注的传统风格,谷歌、亚马逊和脸书等科技巨头并未成为美国Fintech生态圈的主力。但是美国金融业出乎意料地也没能成为Fintech的主力。Fintech天生具有创造性破坏的基因,这样的“异类”很难在传统金融体系萌芽、发展壮大。 基于此,推动美国Fintech发展的重任,落在众多创新中小金融科技公司肩上。得益于良好的创业和融资环境, 聚集在纽约和硅谷的美国Fintech公司百花齐放、蓬勃发展。与此同时,美国银行巨头并没有缺席这场Fintech盛宴。与中国同行们选择和互联网巨头公司合作的方式不同,美国银行业更多是投资创新金融科技公司。从美国10大银行对金融科技数年来的投资分类统计看,目前脱颖而出的杰出Fintech公司,背后都有美国银行巨头的身影。 比如区块链里知名的R3, 数据分析领域里的新星Kensho,财富管理中的领头Betterman 和Motif。笔者曾经参访几家知名的纽约和硅谷孵化器,都能看到美国各大银行常驻在孵化器内风投机构的足迹,可见他们对体制外创新投资的重视程度,这点值得国内同行借鉴和参考。以下为编译内容:虽然2017Q1的投资次数有所减少, 但是在过去5个季度里,有4个季度都有超过10亿美金的风险投资投到Fintech的初创公司。美国的大银行和所属的风险投资机构,一直都是Fintech生态系统中活跃的投资者。我们用CB Insights(一家全球著名的风险投资资讯公司)的数据,呈现资产前10大美国银行2012年到2017年的今天(6月8日)对Fintech的投资 。六大要点:1.自从2012年, 管理资产规模前10的美国大行, 总共参与56家Fintech公司72轮风险投资,共投36亿美金。2.以投资Fintech公司的数目排名, 核心的三家最活跃的银行是:花旗银行、高盛和摩根大通。 花旗银行(和旗下的花旗风投)参与22家公司30轮风投; 高盛参与25家公司31轮风投;摩根大通参加13家公司14轮风投。3.高盛关注支付领域,在该领域投了6个公司。从2012年到2017年的今天, 高盛在支付领域参加8轮总共5.7亿美金。 越南的MoMo以手机钱包为传统上没有银行账户的个人提供网络银行服务,并在渣打银行和高盛的参与下两轮筹集了近3千4百万美元。高盛也是10大银行里唯一一家投资房地产金融科技公司的巨头银行,分别投了 Cadre 和 Better Mortgage 两家房地产Fintech公司。4.所有10家大银行都有投区块链。 其中8家成为银行区块链联盟R3的成员, 后来高盛,摩根大通和摩根士丹利退出了R3联盟。5.虽然美国银行在资产管理规模上排第2名,但是在投资Fintech上排第6名,只投了6家公司。值得一提的是, 美国银行是唯一一家头Bill.com的银行,参与了该公司3千8百万美金的E轮融资。 Bill.com这家支付处理平台公司估值2.68亿美金, 已经融资1.23亿美金。6.Kensho是各家大银行的关注焦点, 6家大行参与它5千万美金的B轮融资,该公司估值5亿美金。 Kensho是一家利用数据分析和机器学习提供金融分析的金融科技创新公司。编译内容来自CB Insights 网站,有删节。

版权声明

本文仅代表作者观点,不代表零壹财经立场。

本文系作者授权零壹财经发表,未经许可,不得转载。


企业会员

免责声明:本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿,凡在本网站出现的信息,均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性,但不保证有关资料的准确性及可靠性,读者在使用前请进一步核实,并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏,概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时,应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明,并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后,将会依法尽快联系相关文章源头核实,沟通删除相关内容或断开相关链接。

2017-06-26
中国四大行集体找BATJ结盟 美国为何无类似案例?
文 蔡凯龙 蔡凯龙评论: 中美的Fintech生态圈各有特色,其中一个明显的差异在于生态圈里主力军的不同。 中国各大互联网公司携技术和流量优势,趁着中国金融体系还不够成熟完善的机会,纷纷跨界涉足金融。百度、阿里巴巴、腾讯和京东,简称BATJ,成为中国Fintech生

长按扫码 阅读全文

Baidu
map