上任满月连烧“七把火” 郭树清带来银行业监管风暴

文| 腾讯财经周纯

4月14日讯，在郭树清出任银监会主席仅一个月后，银监会近期连发至少七文，来规范银行业的发展，一场银行业监管风暴正席卷而来。

这也延续了他此前的一贯格。从2011年10月起，在郭树清就任证监会主席的506天时间里，他共推出70项新政，平均每7天就推出一项新举措。

3月3日，原山东省省长郭树清调任银监会，接替已到退休年龄的尚福林，出任银监会主席一职。据一位银监会官员透露，3月新领导班子开始运行以来，会里每天加班加点，将银监会成立以来的几百项监管文件系统梳理了一遍，力争弥补监管短板。

4月7日，在银监会在新闻发布会上称，当前的重点工作在于15个字：重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象。同时，银监会将下发一系列监管文件，来确保15字方针的落实。

据腾讯财经梳理，近期银监会下发的监管文件至少有7个，内容涵盖提升银行业服务实体经济质效、银行业市场乱象整治、银行业风险防控、弥补监管短板、开展“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理等方方面面。

整治行业乱象 加大处罚力度

4月7日，银监会下发《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》(银监发﹝2017﹞5号)，2017年上半年组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作，以回归本源、服务实体、防范风险为目标。

当前金融市场 上各种新产品新业务花样百出，存在一些不规范的行为，因此，银监会将组织银行对号入座，对照问题菜单自查自纠，做到机构全覆盖、员工全覆盖、产品全覆盖、业务全覆盖。

5号文将重点对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动等十大方面进行整治。

此外，银监会还首次公布了处罚情况。2017年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元，处罚责任人员197名。

仅2017年3月29日，银监会机关针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象，作出了25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元，共惩处了17家银行业机构。

银监会方面还表示，目前又一批违法违规行为已经立案，正处于行政处罚调查审理程序中。针对屡查屡犯、案件频发、严重扰乱市场秩序的各类乱象，银监会将继续加大监管处罚力度，进一步严厉打击、严肃处理。

“6号文”剑指同业、理财、互金

同一天，银监会还下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》(银监发〔2017〕6号)，提出对资产信用、流动性管理、债券投资、同业业务、理财业务、房地产融资、地方债务风险、互联网金融、跨境业务和民间金融十大类风险的具体防控要求。

6号文提到，要强化同业业务整治，从控制业务增量、做实穿透管理、消化存量风险、严查违规行为等方面明确监管要求。新开展的同业投资业务不得进行多层嵌套，要根据基础资产性质，准确计量风险，足额计提资本和拨备。

此外，银行业金融机构应全面排查存量同业业务，对多层架构、复杂程度高的业务要制定整改计划。对风险高的同业投资业务，要制定应对策略和退出时间表。

不过，有市场解读认为，上述规定仍属于定性的描述，并没有规定具体的同业存单占负债的比例上限，后期还需静待同业存单监管政策的出台。

6号文还要求加强银行理财业务风险管控。银行业金融机构不得开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务;确保自营业务与代客业务相分离;严控嵌套投资，强化穿透管理，不得简单将理财业务作为各类资管产品的资金募集通道;严格控制杠杆，防范资金在金融体系内自我循环，不得使用自有资金购买本行发行的理财产品。

对于互联网金融风险治理，6号文的要求是做到“稳妥推进”，要求持续推进网络借贷平台(P2P)风险专项整治，做好校园网贷、“现金贷”业务的清理整顿工作。

海通证券首席经济学家姜超分析称，6号文涉及的债券、同业、理财、地产和地方债务等，均与近年银行资产配置和套利行为挂钩。根据文件要求的时间点，意味着银行业机构上半年有3个月的整改时间。“当然，对金融机构、经济和债市的整体影响要看实际政策执行力度。”

一家城商行资产管理部负责人对腾讯财经表示，预期未来无论是银行的同业业务，还是资产管理业务，日子都不会好过了。

拟推26项规章弥补监管短板

银监会成立十几年来，各监管制度、办法多达几百项，但部分规章时效渐弱。因此，哪些是监管缺失的?哪些规则是滞后的?哪些是针对性不强的，哪些是与相关金融监管部门不协调的?需要把这些制度短板“补起来”。

为此，银监会近期专门下发《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》(银监发﹝2017﹞7号)。主要针对监管部门以及银行业金融机构面临的关键问题、薄弱环节和突出风险，提出一系列具体监管要求，旨在提高监管质效，促进银行业金融机构规范经营。

据了解，7号文共分为强化监管制度建设、强化风险源头遏制、强化非现场和现场监管、强化信息披露监管、强化监管处罚和强化责任追究6个部分，共16条。

其中强调，要加强银行股东准入监管和行为监管，明确银行业金融机构股东资格、参控股机构数量等监管要求;加强资金来源审查，确保入股资金为投资人自有资金，来源合法合规。

此外，要加强股权管理。对超过规定比例的股权转让应及时报监管部门审查或备案，及时披露主要股东的股权质押融资信息;严格关联交易管理，强化对股东授信的风险审查，防止套取银行资金。

银监会还公布了“弥补银行业监管制度工作项目”，按照制定类、推进类和研究类分类，共有26项拟推规章。其中涉及商业银行的有18项，包括《商业银行理财业务监督管理办法》等。

东方证券研报分析称，26项规章涵盖了信用风险、流动性风险、利率风险等商业银行面临的重要风险，以及表外业务、理财业务、资产证券化等重要表外项目，十分全面。

2017年或成银行业监管年

当前跨市场、跨行业、跨地区的金融产品交叉、交易带来了一些问题，主要原因是协调不够。

银监会指出，机构是综合经营，但监管是分业监管，因此有必要强化监管协调 ，形成“九龙共治”。银监会将主动参与、自觉服从于监管协调，使得银行监管政策和其他金融监管政策(如保险，证券，支付)、货币政策、财政政策、产业政策之间打造最优的协同，提升监管的有效性。

同时，为了有效遏制监管套利等行为，银监会专门开展了“三套利”、“三违反”、“四套利”的专项工作整治。

其中，三套利指监管套利、空转套利、关联套利;三违反指违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章;四不当指不当展业、不当交易、不当激励、不当收费。

姜超指出，“三套利”中值得关注的是监管套利和空转套利。前者指银行违规操作或绕道来满足信用风险、资本充足率、流动性和其他指标考核，以及违反宏观调控、风险管理、利用不正当竞争和增加企业融资成本的各种套利行为，后者指信贷空转、票据空转、理财空转和同业空转等套利行为。

在他看来，相较于6号文对十大风险的管控，整治“三套利”的46号文直接指向2015年以来盛行的同业套利和同业扩张，涉及银行、理财、存单和委外，如果严格实行，将对银行，特别是中小银行、理财和非银机构造成较大影响。

事实上，这场监管风暴在更早之前就已现苗头。在3月2日的国新办新闻发布会上，郭树清迎来到任银监会后的“首秀”，在开头介绍环节，他用了较长篇幅来强调纪律和银行业队伍建设。他强调，“打铁还要自身硬”，银行业是经营风险的行业，银监会是监管经营风险的部门，必须增强同风险赛跑的意识，并且要跑在风险的前面。

他还提出要弘扬银行业“三铁”传统：即“铁账本、铁算盘、铁规章”，坚决惩处内外勾结、监守自盗、利益输送、“吃拿卡要”等违规违法违纪行为。做到“守土有责、履职负责、失职问责”。

可以预见的是，2017年将是银监会“强监管、强问责”的一年。

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