原来我们都错了 网贷根本不是投资？！

文|互金投资手记

3月27日讯，近期传出北京网贷整改要求曝光，全文共计8大项148条，非常细化的对网贷平台做出了整改要求。互金投资手记已经有一段时间没有关注网贷行业了，年后一直在关注基金。我不在的这段日子里，据说网贷又开始搞事情了，什么收益率下降啊，羊毛不好薅了啊，取消风险准备金啊，不允许平台保证预期收益，国资平台主动清盘等等一些重大新闻。

监管风暴来袭？

洗牌?风暴?生死考验?网贷地震?存款倒计时?这是业内记者和作者最喜欢用的标题党字眼，互金投资手记也曾用过。不过看惯了标题党，冷静下来，手记觉得与其说是一场网贷洗牌，不如说是回归初心。

网贷从诞生的那一刻开始，就是利用互联网帮助资金需求者简便快捷的借入资金。而和网贷联系紧密的尤努斯博士和他创立的格莱珉银行主要目的就是通过开展无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制，帮助穷人摆脱贫困。

所以高利率高收益不是网贷的本质和初心。平台降息也不是流氓式的，而是回归理性。互金投资手记手记几乎还没有听说过除了网贷之外，有哪一款理财产品能够在“金额数千元，投资期限一个月”就能够有20%左右的年化收益率，而且还是保本保息。

投资理财的收益总是跟风险成正相关的。天下没有免费的午餐，投资没有稳赚不赔的买卖。

为何网贷收益高？

大家觉得网贷收益降低了，感觉不爽了，那是站在投资人的角度。假如，你是一位网贷资金的需求者、借款人，是不是觉得20%的年化利率又太高了。所以关于利率的高低变化，给不同人带来的影响也是不一样的。

另外，平台给出的标的收益会更低，因为平台本身还有运营成本在里面。作为企业，目的都是为了盈利赚钱。假如平台给出标的的年化收益率是20%，借款人实际借到钱的利率很可能是大于20%的。

除此之外，平台还会通过各种活动，推广等其他手段来提高投资者的收益。而网贷平台的获客成本也水涨船高，已经到了1000元以上。经过前期的用户积累，平台现在也是大幅收紧推广费用。

所以，网贷的高收益从一开始就是不正常的，现在的降息不是流氓式的，不是不道德的，也不是在坑投资人，而是回归初心，回归理性。

网贷是投资还是借贷？

在绝大多数情况下，我们都说的是网贷投资，网贷理财。也就是说，我们认为网贷是一种投资行为。而事实上，并不是。

网贷的全称叫做“网络借贷”，是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。也就是说网贷本质上是借贷行为，而不是投资行为。

所以，把“网贷”和“理财、投资”放在一起本身就是错误的，矛盾的。

不忘初心方得始终！

网贷不能只顾投资人的利益，更要考虑借款人的利益，还有平台的利益。只有兼顾三者利益，才能走得远，走得稳，走得宽。

高收益不是网贷的标签，更不是网贷的标配。乱象丛生的网贷行业早就应该整治，早就应该回归理性，回归正常。

手记在2010年的毕业论文中就提到应该加强对网贷行业的监管，应该从严监管。虽然这样不利于网贷行业的快速发展，但能更多的保证行业的安全性，保证投资者的本金安全，降低道德性风险，也不会有那么多的跑路平台，骗子平台。

手记希望，整治后的网贷能够有一片绿色天，我们也不要总是活在网贷的高收益里面，应该顺应趋势，接受现实。天底下没有免费的午餐，没有不经历风雨就能够随随便摆弄成功的事。除此之外，也建议大家拓宽自己的理财方式，做到多元化，风险分散化。

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