LendingClub CEO：像亚马逊一样 网贷也会浴火重生

文|澎湃周炎炎

3月10日讯，在经历了一年的波折后，LendingClub毫无疑问地成为了朗迪峰会的焦点。

一个奇异的场景是，5000人的参会者在LendingClub演讲时都涌向了主会场，而半小时的演讲一结束，超过一半人迅速散去，去听别的场次或者寻找商务合作。

美东时间3月6日到7日，全球最大的金融科技论坛2017朗迪纽约峰会召开，美国网贷“始祖”企业LendingClub(下文简称LC)的CEO斯科特·桑伯恩(Scott Sanborn)作为企业家代表第一个发言，表示2016年对美国网贷是动荡不安的一年，但是这个行业会向亚马逊当年挑战传统零售一样，最终存活下去。

“2016年5月我们裁员、减少放贷量，是不是意味着我们就要打道回府了呢?其实2016年对我们来说不是目的地，而是中途停靠的一站，”桑伯恩表示。

去年美国网贷行业的风波肇始于这家美国最大的网贷机构5月9日的一个公告。当天，LC发布公告称，该公司创始人、董事长、首席执行官Renaud Laplanche已经引咎辞职，原因是该公司在近期的一次内部评估中发现，3月至4月的两笔总额2200万美元的贷款出售违反了相关条例，给单一借款人发放了大额贷款，并企图通过篡改贷款的申请日期来掩盖不合规行为。

随后发生了信任崩塌事故，两家华尔街投行——高盛与杰富瑞集团宣布不再购买该平台的贷款，而LC原本是计划将数亿消费者贷款打包卖给投资机构的。此后6月，风暴中的LC宣布裁员179名员工，占员工总人数的12%。

风暴蔓延，美国整个P2P行业开始“捂紧钱袋”，Prosper Marketplace以及Avant在内的部分美国大型P2P网贷平台均宣布大规模裁员，比例在5%到40%，行业寒冬到来。

桑伯恩将当前的网络借贷与21世纪初的亚马逊进行了比较，两者作为新生事物都搅动了市场，而亚马逊在互联网泡沫之后浴火重生，桑伯恩认为网贷在2017年也应如是。

桑伯恩指出，亚马逊最终能在与实体零售业的战争中存活下来，是因为对零售商们开放了他们的平台，到今天，亚马逊这个网络平台上完成的一般业务量都由合作的零售商完成。此外，亚马逊选择了快递业务更好的供应商合作，取长补短。

同理，桑伯恩觉得网络借贷可以“抱团取暖”，互相开放技术，做好用户体验。比如在LC上开放其他平台的产品销售，个人贷款、小微贷款、车贷、教育贷款同时并存，就像电商平台一样。再比如，将身份验证等技术外包给技术能力较强的其他金融科技公司，做到强强联合。

在会后，桑伯恩在接受媒体采访时表示，在过去6个月的调整期中，LC已经完成了任务，也为来年准备好了业务增长基础，找回了所有关键的投资者，包括银行，而银行是LC30%的资金来源，LC需要银行低成本的资金。在接下来的一年，LC将继续接触更多银行。此外，LC去年秋天也发行了汽车金融产品，现在还是小范围试运行中，而在2017年会扩大此类产品的发行，以后也会成为消费金融业务的亮点。

至于LC什么时候把业务开展到国际上，桑伯恩表示这是一个时间问题，近期侧重点还是在美国。

虽然桑伯恩以及在会场的诸多美国P2P均表示对未来充满信心，但会后美国第一资本投资国际集团(Capital One Financial Corp)的一位资深研究员对澎湃新闻表示，他对美国的网贷行业并不看好。

“美国现在的主流P2P比如LC和Prosper，都主要寻求机构资金来维持运转，因为美国人的积蓄不多，散户为网贷行业提供的资金流有限且不稳定，也正是因为现金流不足，才纷纷去做资产证券化。”这位研究者表示，“但是不管怎么做，成本都比银行储蓄存款要高，一旦碰到2008年那样的金融危机，整个资本市场都借不到钱，只有银行能扛下来，到时候这些P2P就会很惨，无抵押分期贷款首当其冲。”

至于现在美国经济中让网贷不安的因素，这位研究者指出，主要是债务上升较快，坏账率有所抬头，再加上加息对高债务人群影响较大，“那些要还债的人，相比于还网贷机构，他肯定要先还银行信用卡，不然信用会很受影响”。

美国非住房贷款连年上升(蓝色是学生贷款，红色是信用卡贷款，绿色是车贷，紫色是其他贷款) 数据来源：纽约联邦储备银行

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