当养老遇上科技与金融，造就万亿级盛宴与福利

文| 李园

2月27日讯，当家庭“421”的模式已成定局，当生育率越来越低，当生活成本越来越高，未来能否“老有所依”，能否“老吾老以及人之老”，这些都已经上升到国家层面，养老问题日益严峻。

国家统计局数据显示，至2015年末，我国60周岁及以上人口达2.2亿，占总人口的16.1%。另据预测，到2050年，65岁以上老年人口将达到4.83亿，占总人口的34.1%。届时，每3个人当中就有1个老年人。

涵盖全球178个国家的彭博夕阳指数显示，中国平均每3.5名劳动力承担1位退休者的养老金，合理的数据是7.3人承担1个老人的开支。中国在全球人口老龄化风险最严重的国家中名列第五。报告还指出，中国65岁以上人口几乎占到全球的22%。

2016年，养老金待遇上调幅度从12年来的10%下调为6.5%。这一数据在过去十年都是10%甚至更高，可是，在2016年，这个比例突然降至6.5%，这意味着老年人拿到手的养老金相对变少了。

通过以上数据可以看出，中国养老问题日益严峻，陷入了“未富先老”的尴尬局面。我国从2000 年开始制定具体行业的发展标准，养老问题逐步提上日程。

在今年2月16日，工业和信息化部、民政部、国家卫生计生委印发《智慧健康养老产业发展行动计划(2017—2020年)》(简称《行动计划》)，将智慧养老升至国家战略层面，将养老与金融结合，将养老与科技结合，一个超过万亿的市场空间将有序展开。

养老+互联网金融

按照国泰君安的分析，中国养老产业2020年将迎来5万亿元的市场空间。更有专家预测，养老行业到2053年产值将超过106万亿元。

嗅觉灵敏的各路资本早就开始抢滩养老市场，除了传统的金融机构介入，以股权众筹模式为代表的互联网金融也开始布局。

目前，一部分互联网金融企业是以财富管理的角色介入养老产业，为中老年人提供金融、理财服务，这种过程相对来说比较容易。还有一部分是以股权众筹等其他角色介入进行企业筛选与投资，参与资本运作，这就有可能面临一系列的风险和挑战。

同时，虽然一直存在争议，但许多金融机构纷纷扎堆进入养老地产，在养老产业还未成熟之时，开发商还在依靠销售、销售+回购、租售并举、会员制出租等传统形式运行养老地产，更多的目的还在于快速地回笼资金，获得盈利，而缺少对养老地产行业的 思维。

再就是容易导致鱼龙混杂，发生诈骗虚假宣传等事件，老年人受限于认识水平，很容易成为这些不法分子的目标，于是就需要监管跟上发展，维护老年人权益。

养老+科技

很多技术或产品早已投入老年人市场，不少子女都为老人配备了手环等“基于可穿戴设备的智慧养老”设备，这些设备一般都有实时定位、紧急呼叫、自动报警、心率测量、健康管理等功能，儿女可通过管理软件进行轨迹查询、围栏告警等随时掌握老人的状况。

随着物联网、云计算、大数据、智能硬件等新一代信息技术及产品进入市场，个人、家庭、社区、机构与健康养老资源能够有效对接和优化配置，助推养老模式的升级。

据工业和信息化部电子信息司介绍，到2020年，我国将基本形成覆盖全生命周期的产业体系，建立100个以上智慧健康养老应用示范基地，培育100家以上具有示范引领作用的领军企业。在产业环境不断完善的同时，还将制定50项智慧健康养老产品和服务标准。

智慧养老是解决我国养老问题的一剂良方，但我国智慧养老产业目前处于起步阶段，仍存在一系列发展瓶颈亟待打破。“缺乏顶层设计，且政出多门、标准不一，严重束缚了养老企业的技术合作和市场拓展。”

同时，需加强数据汇聚集中。智慧养老平台建设长期且复杂，平台业务内容丰富，涉及多个职能部门，容易出现数据导入平台不畅的问题，且不同部门导入的数据存在量大、异构、冗余、相斥等问题。需要建立智慧健康养老标准体系。制定智慧健康养老设备产品标准，实现不同设备间的数据信息开放共享。加快建设信息共享服务平台。

现在，国内智慧养老产业还处在一个市场开拓阶段，大多数项目还没有清晰的商业模式或盈利模式，智慧养老“概念多于现实”。养老产业的生存与发展最终要靠市场收入，如何进行资本运作、资源分配等，需要一个较为复杂的商业模式，以真正启动这个市场。

面对中国近2亿的老年人口，仅靠个人的力量是微乎其微的，养老压力巨大不说，也容易产生许多社会问题。因此养老产业与科技和金融结合，必将会更加高效并且更加贴合需求。

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