亚洲金融科技竞争加速已占领全球行业发展高地

文| 李园

2月13日讯，亚洲金融科技公司一直在加速发展与海外扩张之路。就拿蚂蚁金服来说，其旗下支付宝最近与芬兰移动支付提供商ePassi合作，在芬兰航空公司的航班上推出移动支付用于购物和服务，这是航空移动支付服务发展的重要里程碑。

芬兰移动支付提供商ePassi的母公司TCG的首席财务官Alexander Yin说：“在金融科技和移动互联网行业，得益于创新程度、市场规模和人口密度，中国是该行业全球领导者。

亚洲引领全球金融科技革命

虽然在全球范围内，金融科技行业都在迅速增长，但在亚洲，特别是在中国，金融科技发展最迅速。去年是金融科技趋向合法的一年，从银行到政府，几乎每个人都开始关注金融科技行业发展。

根据毕马威和澳大利亚投资公司H2 Ventures的一份报告，世界十大金融科技公司中有五家来自中国。此外，安永报告指出中国成为金融科技独角兽公司的聚集地- 全球价值超过10亿美元的27个金融科技初创公司中有八个来自中国。

去年亚洲在金融科技行业投资方面也远远超过美国和欧洲，到去年年底，投资总额达到12亿美元，而美国为9亿美元，欧洲为2亿美元。

那么是什么原因导致亚洲金融科技发展势头如此良好呢?除了强大的创业文化、巨额风险资本和对替代金融工具的需求，还有什么其他驱动因素?

监管者角色感增强

法律法规在鼓励金融科技产业快速增长方面发挥了重要作用。例如，新加坡政府正在出台法相关规确保该行业持续增长。

新加坡金融管理局承诺为金融科技创业公司创建监管沙箱和创新实验室，以在不影响用户安全性并确保遵守当地法律的基础上测试金融科技公司的创新想法。

于是，新加坡的例子启发了许多其他国家。比如马来西亚和印度尼西亚，他们也提出了一系列法规，以确保每个人都能受到保护 - 从市场参与者到消费者。泰国也一直致力于寻找适合自己的监管沙箱。

日本在管理数字货币交易方面已经取得进展，日本财政部和日本银行已设立工作组来发掘该国金融科技潜力。

香港作为中国与西方国家联通的门户，开始积极吸引来自世界各地的初创公司，不仅吸引这些初创公司并且为其提供辐射其他地区的平台。实际上，香港已经成为一个不仅囊括亚洲并且包含全世界的行业专家与人才的聚集和合作场所。

服务于无银行账户人群

Connected Thinking，该公司为银行、保险公司和大型企业提供咨询和培训服务，帮助其实现技术创新。其创始人Matthew Dooley在香港金融交流会上分享了他对亚洲金融科技革命的看法。

“亚洲不像任何其他地区，在一个意义上，亚洲本身具有很多不同的问题，不同的生活方式和不同的文化，而金融科技正在解决这些问题，”Dooley解释到。 “所以亚洲存在各种各样的创业公司。”

试图将银行服务数字化并将其服务扩展到无银行账户人群的金融科技公司在亚洲地区蓬勃发展。移动支付服务提供商阵营正在扩大，监管机构正积极主动设立金融科技管理处。还有一些公司正致力于为客户创造简单的服务。

“亚洲经济体是第一移动支付经济体”，Dooley说。“举例来说，在中国有72%的人口拥有智能手机，因此显而易见，便捷的移动支付迅速普及并且改变传统的支付习惯。”

随着亚洲地区智能设备的日益普及，许多公司通过互联网和移动网络提供金融服务。这使得无银行账户用户可以更方便的获得银行服务和移动支付服务。该地区无银行账户人群通过数字渠道获得银行服务的范围在持续上升。

Dooley继续说道：“亚洲金融科技公司最厉害的还是O2O服务，其创造了非凡的全连接体验。因为互联网公司的竞争越来越激烈，所以这种相互关联的客户体验是现在许多人都在努力构建的东西，包括传统的金融服务提供商。”

新一代企业家

金融科技的兴起确实迫使许多传统金融机构必须技术创新，以能够在与初创公司的竞争中获得优势。传统银行面临日益巨大的挑战，因此他们要找到一种在这场比赛中保持参与度的方法。

许多银行现在专注于数字化创新，以进一步提高处理效率，使客户体验更具互动性和直观性，并同时使用结构化和非结构化的大数据分析处理客户和业务中心信息。

Dooley说：“让银行变革相对困难的原因很大一部分是其组织内技能、个人心态、组织内的文化和结构跟不上时代的变化。因此关键因素是要重塑这种结构，整合以客户为中心的方法，找到与客户沟通的方法，寻求理解客户，以创新的方式解决此前造成客户不便的问题。其中设计思维是关键中的关键。”

就比如，金融科技创业的竞争优势在于他们没有这种保守的思维，他们提出的创新解决方案不是基于传统系统，因为他们根本就没有这些传统系统。

技术进步加速了新一代企业家的出现，他们寻求改革现有的生态系统，并提供更快更便捷的客户体验。

亚洲金融科技公司有着宏大的愿景，这些宏大的愿景还与西方国家有很大的不同。

“亚洲金融科技公司知道如何建立社区，他们知道如何确保包容性和连接整个社区”Dooley解释。

像支付宝这样的移动支付服务提供商的采用率远远超出了西方国家所做的一切，人们不禁怀疑为什么中国在这些技术上取得了成功?

Dooley分享到：“与大多数经济体一样，中国是一个以现金为基础的经济体，现金为主存在许多问题也经历很多挫折，而像支付宝这样的服务能够给用户带来简单的体验，这也就意味着任何人都可以便捷的使用这些服务。”

Dooley总结说：“中国移动支付公司从亚洲其他地区采购了其他技术，如韩国、日本等，它们提供QR码，这是一种能够将物理与虚拟环境连接起来的简单技术。因此，西方国家金融科技公司拥有完整的互联生态系统，更易于实现无现金社会。”

这样可以确保政府更高的透明度，同时确保公民简单的生活方式并且减少维持货币系统的成本。

因此，亚洲金融科技发展的道路可能是现在西方金融科技公司应该更多关注的。 Zafin全球战略业务发展和市场总监Ghela Boskovich说：

“亚洲在金融科技行业的法规方面已经发展了一段时间。 所以西方公司大可学习并且采取更多成熟方法，而不是‘让我们试试这个’，实际上应该是‘让我们坐下来好好策划和计算一下’。”

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