养老金融需求待垦，银行保险角力掘金“银发经济”市场

10月15日，资本邦了解到，重阳节前后，养老金融领域热点亦是此起彼伏。节前，国民养老保险公司宣布获民生银行增资5亿元，节日来临之际，多家银行也随之发布“适老化”改造的进展。

今年以来，随着政策层面对养老金融领域的文件不断落地，以银行、保险为主的金融机构在“银发经济”市场的探索上正在逐渐扩大。

银行：产品开发与“适老化”改造齐头并进

按照今年9月份中国养老金融50人论坛发布的《中国养老金融调查报告(2021)》显示，多数调查对象通过金融市场上的多元化渠道进行养老财富储备，有50.81%的调查对象偏好银行存款的方式，其次是商业养老保险(27.98%)、银行理财(26.27%)、房产(21.69%)、基金(15.59%)。

据不完全统计，近年来，中国银行、交通银行、中信银行、平安银行、上海农商银行等纷纷打造老年客群的专属品牌、产品、服务、行动计划或权益体系。

9月10日，银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，工银理财、建信理财、招银理财、光大理财获批在四地开展养老理财产品试点。目前试点期限暂定为一年，每家试点公司各获得100亿元的养老理财产品募集额度。

而在适老化改造方面，银行在线上及线下也是动作频频。

在线下，各家营业网点服务、设施两手抓，不仅对营业网点环境进行适老化改造，开辟“长者驿站”等专区在为银发客群提供助老专柜、老花镜、轮椅、医疗箱等便民服务，同时日常举办各类助老行动，提升对老龄人群的关怀体验。

而在线上，当前，已经有多家银行在App端上线了适老化模式。例如，工商银行推出了“幸福生活版”，农业银行上线了“大字版”，中国银行上线了“岁悦长情版”，建设银行配备了“大字模式”，交通银行亦有了“关爱版”。

与此同时，“云闪付”也上线了“适老化”关爱版小程序，其中囊括老年客户常用服务场景，如乘车码、充值中心、公共缴费以及电子社保卡、医保电子凭证等，通过字体放大、醒目色彩、功能突出、一键添加到手机桌面等设计，提升老年用户的使用体验，帮助老年人享受到移动支付的便捷，打造更有温度的适老化产品。

保险：国家队牵头，企业多元化运营

至今年三季度末，专属商业养老保险试点工作已启动三月有余。作为首批两个试点地区之一，浙江银行业保险业例行新闻发布会会议上透露，截至9月28日，人保寿险、泰康人寿、中国人寿、太平人寿、太平洋人寿、新华人寿等6家试点保险公司专属险种均已获银保监会审批通过并推向市场，浙江省(不含宁波)累计销售保单2303件，保费4743.73万元。

今年5月，银保监会印发《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，宣布自2021年6月1日起，由6家人身险公司在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点，试点期限暂定一年。

而在国家层面，除推出开展专属商业养老保险试点计划外，宣布本111.5亿元组建国民养老保险有限公司同样在业内引起巨大关注。

而事实上，国民养老保险公司背后的17位股东，不仅只有保险公司，更多支持者还来自银行理财子公司，也反映出在养老金融领域探索中，各类机构互相合作，优势互补形成合力之势。

在保险公司层面，今年以来，多家寿险推出“康养一体化”的全新方案，将保险与养老社区挂钩，鼓励客户投保一定金额的产品，获得入住养老社区的资格。分析人士指出，养老社区从建设到运营、盈利，资金需求量大、周期较长，险企手握大量资金，资金期限长且稳定，负债久期和养老社区投资周期较为匹配。

例如，中国太保目前已经在7个城市落地8个太保家园项目，累计开工63.68万平方米，在建近5000套养老公寓、8000张床位，总储备床位达到1.1万张，已跃居国内上市保险公司第一、保险行业第二。2021年四季度，该公司成都和大理两个社区将率先开业投入运营。

友邦人寿也于发布“友自在”养老综合解决方案，并推出六款产品，一站式满足养老客户对于资金储备、健康保障、康养服务的全方位需求，打造陪伴老人强能、弱能、失能全旅程的康养服务体系，覆盖更广大客群和地区、以及更多样化的养老方式。

业内分析指出，在养老金融领域，保险公司可发力之处众多，一是突出风险保障和财富增值双重功能，为客户提供多样化的产品组合，打造综合性的养老金融账户；二是发挥长期资金优势，推动保险资金和养老金协同投资；三是构建养老健康综合生态圈，有效整合保险机构的综合金融服务资源，为客户全方位提供“一揽子”养老健康规划管理服务。

生成海报

免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。