银行理财成违规“重灾区” 民生、浦发、交通合计被罚超2亿元

7月18日， 了解到，本周五，中国银保监会公开了对民生银行、浦发银行、交通银行以及中国进出口银行相关的违法违规行为以及行政处罚。

中国银保监会对中国民生银行股份有限公司(下称：民生银行)、上海浦东发展银行股份有限公司(下称：浦发银行)和交通银行股份有限公司(下称：交通银行)开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查，对中国进出口银行(下称：进出口银行)开展了风险管理和内控有效性现场检查，对检查发现的违法违规行为依法严肃予以行政处罚。

检查发现，民生银行、浦发银行、交通银行在同业、理财、委托贷款等业务中分别或同时存在以下问题：内控管理不完善，业务制度不健全，前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位，甚至屡查屡犯;风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生;产品管理不规范，未完全执行“穿透式管理”要求，部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息;资金投向不合规，为房地产市场或地方政府违规提供融资的情形依然存在等。

对进出口银行的现场检查发现以下问题：该行分别于2008年及2010年违规投资企业股权，数额较大，时间持续较长;租金保理业务基础交易不真实;违反国家压降地方债务的政策要求，变相支持地方政府举债等。

经立案调查、审理审议、事先告知和陈述申辩意见复核等法定程序，银保监会依法就有关违法违规行为予以行政处罚，对民生银行罚款11450万元，对浦发银行罚款6920万元，对交通银行罚款4100万元，对进出口银行没收违法所得并处罚款合计7345.6万元，并对相关机构的3名责任人员分别予以警告、罚款的行政处罚。

针对现场检查发现的问题，银保监会已督促相关机构严肃整改。下一步，银保监会将继续大力整治高风险影子银行业务，坚定不移推进理财业务转型，加强股权投资监管，督促银行保险机构加强合规建设，更好为实体经济服务。

值得注意的是，在当日，银保监会同步公开了涉及上述四家银行的7张行政处罚决议书。从其中则可以发现，商业银行理财业务成为了此次违规的“重灾区”。

其中，三家商业银行中，民生银行和浦发银行分别被发现31项违法违规事实，仅理财业务就分别占到15件和17件；交通银行共计23件，理财业务同样高达15件。

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