兴业消费金融违规遭罚 旗下“小鲨贷”年化利率、产品信息不透明

·极客财经12月14日（文/水木）在相关消费新政的提携下，今年应该是消费金融行业整体快速发展的一年，包括今年三季度监管部门出台的《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》，成了助推行业拓展规模的稳定器，尤其是银行系消金公司更是春风得意马蹄疾。

通知文件指出，适当降低拨备监管要求。允许消金公司、汽车金融公司向属地银保监局申请将拨备覆盖率监管要求降至不低于130%，汽车金融公司可以申请将贷款拨备率监管要求降至不低于1.5%。

拓宽市场化融资渠道。支持消费金融公司、汽车金融公司通过银行业信贷资产登记流转中心开展正常的信贷资产收益权转让业务。

增加资本补充方式。支持符合许可条件的消费金融公司、汽车金融公司在银行间市场发行二级资本债券，拓宽资本补充渠道，增强抵御风险能力。

综合三点来看，政策导向可以让消金行业更加高效的补充粮草弹药，用以提高投放在市场中的消费贷款产品的规模。

但话分两头，一头是“放”，另一头就是“管”，只有“放管”结合才能让行业健康持续，避免了以前一放就乱、一管就死的怪象。

为了抢占市场份额，某些持牌消金机构也不免沾染一些陋俗恶习，当然监管方面也是绝不手软。

此前招联消费金融公司因存在夸大及误导宣传、未向客户提供实质性服务而不当收取费用、对合作商管控不力、催收管理不到位等问题，违反了《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》《消费金融公司试点管理办法》等相关规定，侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益。

对于招联消费金融的有关违规问题，银保监会给予点名通报。

另外，招联消费金融公司营销宣传存在夸大、误导情况。在相关宣传页面、营销话术中，未明确说明展示利率为日利率、月利率还是年利率，“超低利率”“0门槛申请”“全民都可借”“随借随还”“想还款可以提前还款”等宣传内容与实际情况不符。

含糊不清、产品信息展示不到位是很多消金公司的通病，成为诱导消费者的惯用伎俩。

除了招联消费金融以外，兴业消费金融旗下的“空手到”小鲨贷产品，在其APP的宣传营销页面似乎也存在类似违规问题。

进入小鲨贷页面，有三种消费贷业务，分别是“家庭消费贷”、“名企白领贷”和“兴才计划”。相对于“家庭消费贷”，“名企白领贷”和“兴才计划”相对从受众人群以及业务范畴相对较小。但是三种产品的业务介绍页面均没有标明利率等关键详情，所有产品信息均不透明，同时对于产品的相关介绍基本没有。

点开相关业务，只能按步骤进行贷款申请，给借款人的感觉就是一头雾水，且不说有没有违反相关监管法规，至少在用户体验上很差。

 另外，在今年9月份兴业消费金融因“未尽贷款‘三查’（即贷前调查、贷时审查和贷后检查）职责，违规发放不符合消费用途贷款”被罚50万元，同时相关责任人杨宏平被给予警告。

在黑猫投诉平台上，兴业消费金融也未能免于涉及“高利贷”、“暴力催收”的相关用户投诉。

 今年以来除了积极推动消金行业健康发展，监管部门也在大力整治消金行业乱象。针对持牌消费金融业务经营乱象，监管今年重点监控风险控制、合作机构确责、贷款要素公示、违规收费、非法催收等。其中银保监会要求持牌消费金融公司必须落实贷款“三查”制度，禁止将信贷管理等核心职能实质性外包，风险管控流于形式。

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