打破信息壁垒 防控互金平台信用风险高发

9月14日讯，从2015年深圳有超过1200家的互联网金融企业到今天只剩下308家，野蛮生长”中带来的平台道德风险，以及欺诈和多头负债等信用风险频发，严重威胁着整个互联网金融行业的健康发展。

回顾中国互联网金融行业从2014年到现在的发展历程，会发现深圳这座城市在这一历程当中的重要性。从2014年1月和3月连发两条“意见”鼓励互金发展，深圳的互金企业便在得天独厚的政策环境下急速发展。到2015年年中，互金企业超过1200家，P2P数量居全国各省市第一。然而“随着国家监管趋严，据****统计，从2016年网贷合规元年年底，深圳正常运营的网贷平台数为360家，居全国第一。但是，2016年全年深圳退出市场的平台达到230家，等于每1天半深圳就有一家P2P退出。而到了今年7月底，深圳市正常运营的平台数量为308家。

打破信息壁垒 防控信用风险

大浪淘沙虽是行业发展的常态，但在北京宜信致诚信用管理有限公司(下称“致诚信用”)总经理赵卉看来，行业面临的状况让人担忧：“互联网金融机构由于缺乏共享机制，数据分散在各个机构中，导致行业多头负债和有组织的欺诈现象日趋严重，这是目前最主要的风险点。如果风险未能及时防控，很可能会引发信用风暴、系统性的行业风险发生。未来十年网贷行业发展的关键是防控信用风险，有效规避信用崩盘的出现，行业需要更多机构的通力合作来打破信息壁垒。”

“2015年6月，宜信推出了“阿福风控云平台”，把独家对接的宜信10年全量借款数据免费向行业开放查询，并且把经过人工验证核实的风险名单也免费向同仁开放查询，是一种单向共享。”赵卉在深圳研讨会上介绍致诚信用帮助行业提升风控水平的使命时说道：“很多机构查询一年之后发现数据是真实的，及时更新的，对他们的信审风控有极大帮助。于是便愿意和我们一起在风控上合作，共享共赢，于是便有了2016年12月推出的阿福共享平台，和各机构一道，共同打造一个风险管理及金融科技共享云平台，实现了从最初的单向共享到如今的多元共享。”

“目前共有723家行业机构成为阿福平台的客户，85%以上是互联网金融和网贷公司，也有小贷、消费金融、银行、保险等行业。”赵卉介绍，“阿福平台是生态的大家庭，我们会持续孵化和创新，未来我们会一如既往地向行业输出金融科技产品和服务。”

好的风控来自真实业务场景

近年来，尽管互联网金融行业的主要风险依然集中在多头负债严重和有组织的欺诈泛滥等现象上，但也出现了新的趋势。比如欺诈上手段不断翻新，且趋于科技化、专业化、规模化，也更具有隐蔽性;多头借贷也很严重，到其他家机构借的越来越多，间隔时间越来越短，单家循环贷短期比率也越来越高。从阿福平台的数据来看，截至2017年8月，多头借贷预警总次数达956万次。其中，在2家及以上机构申请借款的总人数达291万人，在5家及以上机构申请借款的总人数达66.3万人，同一借款人最多向30家机构申请了借款。

“ 另外，密度数据也在转移。现在消费更多是通过微信、支付宝，我现在再拿到的银行账单上消费比例降低，对于我们现在做传统资料评估客户还款能力，难度也是在增加的。”致诚信用产品总经理王博从事风控工作十余年，她认为：“好的风控产品应来自于真实业务场景，从贴近业务的角度出发。并且现在如何降低风控成本、有效提高整体运营效率至关重要。”

王博介绍，“正在不断进行探索和创新。比如在反欺诈领域，依托宜信风控对反欺诈的深刻理解和经验累积，对于欺诈客户的造假手段识别，以及通过构建客户知识图谱、社交关系网络，从更多维度识别隐蔽性欺诈、团体欺诈预警等方面，致诚信用积累了非常宝贵的经验，近期推出的“福网”这一强金融属性的风险名单类验证产品，就是对这些经验的提炼。”

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