京东金融正式自立门户 未来将谋求上市

8月15日讯，8月14日，京东集团发布2017财年第二季度业绩报告。财报显示，剔除了京东金融(负责运营京东互联网金融业务)业务后，京东集团净收入为932亿元人民币(约137亿美元)，同比增长43.6%。

京东集团表示，今年6月30日，京东金融重组已完成交割，京东金融的财务数据将不再纳入京东集团的合并财务报表。京东金融历史期间的财务数据在京东集团的合并财务报表中已列示为终止经营。

京东集团预计，今年第三季度净收入将介于818亿元人民币至842亿元人民币之间，剔除京东金融对2017年和2016年的影响，同比增长约为36%至40%之间。

不过业绩公布后，京东盘前加速下跌，跌幅超6%，此前则一度涨近4%。

京东金融重组如期结束

将京东金融从京东集团中独立，这一计划在内部从动议到结束仅用了半年多一点的时间。

2016年11月，京东集团宣布全面剥离京东金融。京东集团在2016年财报中披露了重组京东金融的最终协议，该协议显示，京东集团将出让其持有的所有京东金融股份，相当于京东金融68.6%的股份。

京东集团将不再拥有京东金融的法律所有权或有效控制权，并将获得大约143亿元人民币现金，以及在京东金融未来实现累积税前盈利后，获得其税前利润的40%。

当时，京东集团相关负责人对媒体表示，主要目的是将京东金融转型为只有中国投资者作为股东的企业，以便在中国开展某些需要政府许可的金融服务业务，并更好利用中国资本市场的资金。

将旗下金融平台与集团剥离，已经成为互联网金融巨头共识的战略。2014年10月，蚂蚁金服正式从阿里巴巴集团剥离。而近日，百度二季度财报公布后的财报电话会上，百度集团总裁兼首席运营官陆奇也表示将计划让百度金融独立运营。

业内人士指出，将京东金融独立，除了能给京东金融更大自主权外，与阿里巴巴拆分支付宝类似，独立后的京东金融将在牌照申请上有更多便利，此外也有助于京东金融未来上市。

消费金融向轻资产转型

“我现在不太考虑盈利能力的问题，更重要的是把能力、体系搭建起来，这种能力搭建起来的话盈利不是一个问题。”今日，京东金融消费金融事业部总经理区力在接受第一财经等媒体专访时表示。“未来消费金融轻资产将成为京东金融的转型趋势。”

2016年，消费金融成为继P2P之后又一火爆的金融创新增长点。银行、零售、家电、互联网巨头等越来越多的竞争者入局。京东金融也不例外，其拳头产品京东白条已经成为代表产品。

但对于未来的规划，区力对第一财经指出，京东金融不持有资产，资产由银行持有，京东金融提供风控、贷前、贷中、贷后的一些管理及服务。

区力认为，轻资产是金融科技的发展趋势。京东金融自2013年10月开始独立运营以来，从持有资产做自营金融业务逐步转型为轻资产金融科技公司，这是一个很重要的变化。

区力对第一财经记者表示，京东金融将积极进行金融消费牌照布局，牌照的布局对京东金融来说是一个防御，希望在市场上获得比较安全的位置，将来的发展重点还是提高京东金融的科技能力，把业务做得更轻，更多地向行业机构输出京东金融的能力。

区力还透露，目前京东金融的不良率维持在非常低的水平，远远低于行业的平均水平。

去年，银监会非银部主任毛宛苑在银行业例行新闻发布会上表示，截至2016年9月末，消费金融行业资产总额为1077.23亿元，贷款余额为970.29亿元，平均不良贷款率为4.11%。

金融问题专家赵庆明对第一财经指出，行业内消费金融公司经营模式不一，不能把所有消费金融公司的资金成本或不良贷款率简单地进行比较。

银行的资金成本相对来说应该是最低的，但并不代表银行就一定最有优势，不同规模的消费金融公司利用各自优势开展业务，关键在于稳定的客户群以及风控能力。

输出科技，不做IT贩子

除了消费金融，输出金融科技是京东金融又一战略。2016年下半年，京东金融成立了金融科技事业部。

近期，工商银行与京东金融签署了金融业务合作框架协议。双方表示，将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域展开全面深入的合作。

京东金融金融科技事业部总经理谢锦生对第一财经记者表示，在京东金融看来，卖技术是传统IT厂商的做法，京东金融科技的着眼点主要在业务上而不是技术上，把技术和数据作为驱动力，把新的业务模式与金融生态有效结合，建立消费金融完成的生态链条，降低行业成本，提高行业效率。

在金融科技方向上，谢锦生指出，银行、证券、保险、基金公司都会是其合作的对象，中国的银行数量很多，又足够分散，银行是其合作的重点。

目前，京东金融输出金融科技的商业模式是与银行共建一套服务和产品，从最终的成果中共享收益。在对外输出和服务方面，根据合作伙伴的规模大小、能力及诉求不同，提供差别化的服务。

一是技术的融合，例如区块链技术、AI技术、人脸识别等;二是场景的融合;三是业务生态的合作，比如大数据驱动的一些在线模式、基于智能投顾的产品管理模式等。在这个过程中，为金融机构提供服务、提升效率，降低成本。

此外，继中信银行与百度合作成立直销银行——百信银行后，今年京东金融也在谋求与商业银行在直销银行领域的合作。不过记者了解到，这种合作并非意味着京东金融要与传统金融机构合办一家直销银行。

谢锦生表示，京东金融正在与传统银行共同经营一些直销银行的模式，“也许描述成一个数字金融银行的模式，会是更好的定义。”

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