新年伊始，中国信息通信研究院云计算与大数据研究所金融科技团队在对金融科技领域长期跟踪研究的基础上，对2025年金融科技领域发展趋势进行了 分析，形成年度十大趋势预判：
1、数字金融相关政策协同发力，加快促进五篇大文章落地实施
随着“五篇大文章”具体发展战略的持续落地，围绕着相关内容的数字金融政策也在不断丰富。从政策制定和发布的趋势来看：一方面，在《推动数字金融高质量发展行动方案》的指引下，可以预见推动数字金融发展的具体监管要求和鼓励性政策举措将进一步细化落地，逐步形成系统化的政策协同指导体系。另一方面，随着数字金融发展内涵的不断扩展，尤其是在强调数字金融作为赋能定位，对于科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等发挥基础性促进作用的背景下，数字金融政策将持续加深与产业、科技、绿色、普惠、养老、三农等相关领域的融合落地，多部委协同联动将成为未来数字金融政策制定和落地推进的重要趋势。
2、金融业数字化转型加速推进，质效评估逐步成为关注重点
在金融机构加速推进数字化转型的背景下，投入产出效果、能否达到转型的阶段性目标等正在成为各类机构的关注重点，监管部门也明确提出金融机构要“建立数字化转型成效评价体系，完善激励考核机制”等要求，鼓励金融机构重视并落实自身数据挖掘能力和数字技术应用水平的评估工作。一方面，针对数字化转型的评估标准持续完善，标准规范向着经营管理、业务场景以及细分领域深化，为深入开展数字化转型提供依据，也为各类评估体系搭建打下基础。另一方面，在评估结果指引下，金融机构不断巩固自身优势，聚焦薄弱环节精准投入资源，培育差异化竞争优势，夯实数字化转型的坚实根基。在常态化评价工作支持下，数字化转型的过程可把控、效果可评估，以评促建思路不断深入，形成良性循环机制。
3、中小金融机构数字化转型路径更加清晰，精准定位与生态合作成为关键因素
随着数字技术深入应用，中小机构不断拥抱变革，探索符合自身实际的数字化转型路径，加快转型步伐。一方面，中小金融机构对于数字化转型定位逐渐清晰，结合自身特点选择重点领域先行突破。中小机构可优先选取影响程度深、范围广、价值高的业务领域或环节加快转型，实现成本可承担、业务可持续，这一理念已成为共识。未来中小机构将制定因地制宜的转型计划，将自身转型方向与服务地方经济、本地产业、细分客群紧密结合，走出一条差异化、特色化的转型之路。另一方面，推动数字金融开放合作成为中小金融机构数字化转型重要模式。单个中小机构难以承担数字化转型所要求的整体技术框架体系和相关的资源投入，在部分领域推进生态共享成为破局的重点，以行业协会、联盟或自发式合作生态为纽带，发挥生态平台作用，建设共享数字化基础设施，通过资源池化分摊技术投入成本，降低外部数据获取难度，同时以“抱团”形式增强竞争实力。
4、智能化能力促进金融信创运维纵深发展，自主创新软硬件生态发展迎来新机遇
一方面，智能运维能力升级成为金融信创纵深发展的关键支撑。随着金融信创进入常态化推进阶段，参与机构范围扩大，核心系统改造 提升，传统运维模式面临异构技术栈兼容性不足、故障定位效率低、混合环境运维复杂度高等挑战。金融机构将加快大模型等智能化技术在信创运维的应用落地，构建标准、精细、智能、高效的运维能力体系，夯实金融信创能力底座。另一方面，大模型领域“算法+硬件+软件”的创新范式持续降低算力门槛，自主创新软硬件产业生态迎来发展机遇。大模型技术的优化迭代路径，充分体现了硬件设备与软件算法的高效协同，能够带来技术效能的创新突破。国内自主创新软硬件生态优化组合和协同发展仍有很大空间，未来也可以实现更加优化的综合效能，推动金融业的技术自主创新能力进一步升级。
5、“AI+金融”进入 融合新阶段，不断降低应用门槛驱动行业变革
随着大模型技术的不断演进和快速发展，行业应用将成为未来AI技术发展的主流趋势，金融领域拥有人工智能技术应用的丰富场景：一方面，随着金融机构加速部署DeepSeek，低成本高性能AI模型将进一步释放变革潜力，显著降低AI+金融 融合的门槛，结合开源生态，各类机构可以通过共享算法框架和工具链快速开发定制化产品，推动业务智能化升级并加速迭代，形成金融科技发展新引擎。另一方面，智能体的 应用将进一步提升金融机构的运营效率和服务质量。智能体整合金融机构各部门的知识，从辅助工具正在升级为重要的决策参考，进一步扩大金融服务的覆盖面，为客户带来更加个性化、高效的服务体验，加快金融领域运营服务变革。
6、金融业对算力的需求与应用呈现新态势,金融业数字基础设施能力持续提升
一方面，智能算力作为金融业关键生产要素的地位进一步凸显。随着大模型技术在金融业务场景中广泛深入应用，其对海量数据的处理、复杂模型的训练与实时推理算力需求增速超出预期，智能算力已成为支撑生成式 AI 在金融领域应用场景中稳定运行、高效发挥作用的关键要素，成为大模型时代金融业生产经营必不可少的生产要素，金融机构对于智能算力需求将实现快速增长。另一方面，多种技术和模式创新将加速，推动算力能效不断提升，为金融数字化转型提供精准高效的支持。在金融业务场景需求驱动下，相关机构正在通过分布式计算、多元异构融合、端边云算力网络构建以及算力智能调度等技术创新，优化算力资源利用与配置，提升实时数据处理能力和算力资源的高效配置，为金融业数字化转型提供高性价比算力支持。
7、金融机构进一步落实数据安全管理要求，探索前沿技术提升安全能力
随着《银行保险机构数据安全管理办法》等文件出台，金融机构的数据安全机制进一步健全，为金融业的数字化转型提供安全基座。一方面，金融机构继续严格落实相关政策法规要求，加强数据安全合规监管。在明确了数据安全管理的要求后，各类机构将压实主体责任，持续完善数据安全全流程管理机制，落实数据安全风险评估要求，提升数据安全治理的精细化水平。另一方面，金融机构积极探索前沿技术在安全领域的创新应用，持续开展多场景的研究实践。尤其是在后量子密码、量子计算等前沿技术方向，金融机构正在加快开展相关领域的落地部署和研究应用，确保重要数据的前向安全，实现技术与业务的双重提升。
8、数字技术 赋能科技金融发展，数据要素助力科技金融产品服务提质增效
在数字技术 赋能的背景下，科技金融将进入多模式创新发展阶段，不断破解科技型企业融资难题。一是科创企业评价体系将不断完善，科技金融评价能力持续提升。数字技术 应用正在重构科创企业评价体系，通过动态整合技术专利、研发投入、市场转化等复合维度，使科技型企业信用评估模型能更真实反映企业创新价值，同时基于行业特性的差异化解构，逐步建立分层次、分类别的评价标准体系，为不同发展阶段企业提供适配的金融服务。二是数据要素价值将日益凸显，在支撑金融机构科技金融产品创新方面发挥更加重要的作用。在内外部数据 融合的推动下，金融机构通过企业经营数据与产业生态数据的交叉验证来构建全景画像，并基于多维度的数据进行产品创新，以适配不同生命周期的科技型企业。同时，金融机构借助数字手段，提高对科技型企业的风险评估能力，并将建立更加完善的科技金融风险监测模型。
9、普惠金融与数字技术的融合发展水平持续提升，数字普惠金融创新场景与应用不断涌现
在数据要素价值不断释放背景下，普惠金融发展更加依托于数字技术的应用，数字普惠金融创新在小微企业服务、养老服务、救灾纡困等场景下，体现越来越突出的应用成效。在小微企业融资服务方面，数字化的信息共享平台建设加速，数据共享应用广泛落地，金融产品服务创新层出不穷，有效提升小微企业融资服务效率。在养老服务方面，智能穿戴设备与健康保险融合，数字服务的适老化改造水平不断提升，为老年群体享受更加便利有效的金融产品服务提供了有力支撑。在救灾纡困方面，无人机、智能物联网等为资产定损和保险理赔提供了创新性的技术支持，能够为受灾区域和群众提供更加便捷高效的金融服务。
10、数字金融能力不断对外输出，持续赋能对外经贸合作
当前我国正加快培育对外贸易新动能，服务贸易、数字贸易以及跨境电商出口呈现出显著的增长态势，数字金融在高质量出海过程中能力提升效应持续增强。一方面，通过对外输出的数字金融解决方案打造新的增长极。国内数字金融领域凭借创新的技术、庞大的用户基数和完善的数字基础设施，形成明显的优势和经验，大量机构将持续推动成熟方案在海外市场落地，作为产品和服务贸易的新形态，形成数字金融相关主体新增长点。另一方面，跨境场景中数字金融平台体系建设加速，支撑跨境贸易快速增长。多项政策鼓励金融机构积极搭建跨境金融数字平台，通过优化业务流程、提升协同效率，助力跨境贸易便利化，同时聚焦重点跨境场景，提供多方位、一体化金融服务，简化支付结算流程，降低交易成本，为企业提供更加高效、安全的跨境金融服务支持。
中国信息通信研究院金融科技研究团队聚焦云计算、大数据、人工智能、区块链、5G、物联网等技术与金融领域融合发展研究，推动相关领域技术标准制定，提供金融业数字化转型及产业数字金融方面咨询规划、测试评估、生态构建等服务。
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