近年来,快速发展的新兴技术持续引领并赋能科技与金融的融合创新,推动金融业经营理念及服务模式的重塑与转型,金融科技创新不断取得新突破,行业生态加快构筑。但随着新技术的快速发展及其在金融领域的 融合渗透,金融风险也日趋复杂,给传统内控合规工作带来诸多挑战。
针对此,我国金融监管部门加强了对金融科技的监管,颁布法规对依托互联网开展的各类金融业务进行规范,并发布了与各类新技术的安全使用有关的行业标准。在此背景下,金融科技企业无论从避免违 法违 规,或是保护消费者权益角度,都需要做好金融科技应用的合规、安全与风险管理。
按照中国人民银行2020年10月发布的《金融科技创新监管工具》,“金融科技创新应用”具体表现为“金融服务”与“科技产品”两大类。而对于合规、安全与风险管理来说,无论是技术驱动的金融产品或服务,还是服务于金融场景的科技产品,从金融科技应用的生命周期角度来看,都分别要做好产品研发阶段的风险管控以及产品投产后的运营期间的持续风险监控。
当前,加强合规管理体系建设,既是强监管态势下的必然要求,亦是稳健经营发展的主动选择。因此,加快推进合规转型,构建更加标准化及精准化的合规治理流程,增强事前甄别、事中干预、事后分析的全面内控合规数字化管理能力,将成为未来金融企业加强合规管理的一大趋势。
信飞科技作为一家成立于2015年的金融科技机构,信飞科技始终将合规经营与合规管理作为公司发展所坚守的核心。目前,公司已成功搭建一套成熟稳定的合规管理体系,具有覆盖面更加全面、合规审查更加主动、不同合规领域联动协调更加紧密的特征,可实现对业务及企业经营各个方面的持续性合规监察。
特别是近年来,随着公司规模的发展和业务体量的不断提升,信飞科技合规建设也不断成熟,合规审查流程和标准持续推陈出新。2022年,信飞科技设立及更新了超过70项合规审查流程,实现所有前台业务条线和后台支持条线的法律合规审查全覆盖,并提升了合规审查前置的比例,实现敏感环节的合规风险早发现、早预警、早处理。
在推进数据与隐私保护合规方面,信飞科技取得了安全与隐私国标认证,并持续进行个人信息保护的自检自查;重点关注核心业务环节,开展高频次的培训及合规审查活动。同时,信飞科技合规文化建设也不断加强,2022年全年开展了合规培训宣导13场,触达人次1000+。此外,围绕相关政策和行业标准,信飞科技合规中心还定期进行政策内研,为管理层提供前瞻性合规洞察;定期将合规知识及合规要求以内刊形式向全员推送,增强全员合规意识。
在这样的合规建设努力下,2023年12月,信飞科技通过了国家权威认证机构中国质量认证中心(CQC)综合考评,成功获颁ISO 37301和GB/T 35770合规管理体系认证证书,这标志着信飞科技的合规管理体系已达到国际标准和国家标准的要求,成为国内首家通过合规管理体系“双标”认证的互联网金融信贷科技服务平台企业。
金融机构无论是设计技术驱动的金融产品或服务,还是开发服务于金融场景的科技产品,都要秉承“守正创新”、“安全可控”的原则,符合正确的政策导向与价值观,注重金融科技应用的业务合规、技术安全和风险可控,确保金融科技创新在“稳妥发展金融科技”的政策背景下“行稳致远”。
未来,信飞科技将以合规管理为底线,以风控工具为抓手,以信息科技为支撑,加快构建更加全面、精准、开放、前瞻的数字化智能内控合规管理体系,充分发掘数据潜能,强化系统刚性管控,推动内控合规管理数字化转型,提升全面风险管控质效,助力企业长远健康高质量发展。
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