近日，由证券时报社主办的“2023中国金融机构年度峰会暨2023中国银行业年会”在深圳隆重举行。
《“十四五”数字经济发展规划》提到，数字经济已成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。“数字金融作为数字经济时代的金融形态，也迎来发展机遇期。”微众银行首席财务官、董事会秘书王立鹏在会上发表题为《以数字金融助推经济高质量发展》的演讲。
王立鹏指出，随着宏观环境和监管要求的变化，未来数字金融的使命将发生根本性的变化，从之前的“提升效率”过渡到“促进公平与可持续”，以助力我国经济实现高质量发展。
促进公平与可持续发展的金融力量
进入新阶段后，数字金融的能力和价值也将不断提升。王立鹏认为，围绕“促进公平与可持续发展”的议题，金融机构应主动发挥数字金融力量，积极践行普惠金融，服务实体经济发展，并助推“双碳”、“信创”等一系列国家战略目标的实现。
王立鹏指出，数字金融首先可以助力普惠金融发展，精准滴灌小微企业。他提到，在数字金融的支持下，2022年末银行业金融机构用于小微企业的贷款余额59.7万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额23.6万亿元，同比增速达23.6%。
在助力实现“双碳”及“信创”目标方面，王立鹏结合微众银行的实践成果进行了生动讲述。以“信创”为例，目前微众银行已推出涵盖人工智能、区块链、云计算和大数据等领域的30多个开源项目。他指出，通过开源等举措，金融机构能够促进自主可控技术发展，也能吸引更多同行开展金融科技核心技术开源。未来，期望更多金融机构主动参与国际标准制定，推动中国金融科技技术与应用实践成为国际“事实标准”。
在促进公平方面，数字金融的力量同样不可忽视。王立鹏表示，数字金融可以有效弥合“数字鸿沟”，让金融服务惠及更广泛的群体。以微众银行APP无障碍改造为例，该行通过AI语音合成、加速度传感器、人脸边缘检测、光线活体等技术，为视障、听障及语言障碍群体带来定制化服务与舒适体验。据了解，截至2022年底，微众银行已服务听障、视障以及老年人等特殊客群240万人次。
核心科技能力奠定业务发展“底座”
作为我国首家数字银行，微众银行紧跟数字经济时代脉搏，是国内最早发挥科技优势、打造差异化发展路线的银行之一。目前，微众银行累计服务的个人客户超过了3.7亿人、小微企业市场主体超过410万家，初步探索出商业可持续的数字普惠金融发展新路径。
值得一提的是，该行的普惠金融业务发展离不开核心科技能力的“底座”。早在2015年，微众银行便基于“Openhive开放蜂巢”技术，搭建国内首个具备完全自主知识产权、可支撑亿量级客户和高并发交易的分布式银行核心系统。王立鹏表示：“基于该核心系统，微众银行不仅大幅降低了年户均IT运维成本，还率先打破了金融科技无法同时实现大容量、低成本、高可用性的‘不可能三角’。此外，我行为稳固数字金融的核心竞争力，还积极重视科技人员培养与研发费用投入，并将前沿技术广泛运用在风险控制、业务拓展以及客户服务质量的持续提升等方面。”
得益于金融科技能力的全方位应用，微众银行持续创新数字普惠金融产品。在小微企业金融服务方面，该行针对其“短小频急”的融资需求和“融资难、融资贵”的特点，推出了国内首个全线上、纯信用的企业流动资金贷款产品“微业贷”，并基于微业贷的成功模式不断延伸与拓展，打造出专注于服务科创型中小微企业、双创主体及战略性新兴产业发展的“科创金融”服务，以及贴合供应链上下游小微企业特色融资需求的“供应链金融”服务。
据悉，截至2023年6月末，微众银行微业贷已辐射30个省/自治区/直辖市，累计超410万家小微市场主体申请，累计授信金额超1.3万亿元。其中，年营业收入在1000万以下企业占客户总数超70%，超50%的授信企业客户系企业征信白户。
证券时报记者 黄钰霖
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