4月25-26日,2023慧保天下保险大会在深圳举办。本届大会以“从新出发|保险业高质量发展的逻辑重构与价值重塑”为主题,汇聚监管领导、行业专家、保险领军人物及一线管理专家等,全方位探讨保险业“新”的问题,重新定位、全新出发,从而在新发展阶段实现高质量发展。
轻松集团创始人、董事长兼CEO杨胤受邀出席,并发表主题为《科技助力商保、医疗在融合发展中求得最大公约数》的演讲,分享了保险科技在助力商业健康险和医疗协同发展方面的思考,及轻松集团的平台应用实践。
商业健康险在战略窗口期找结构性机会
过去十年,我国商业健康险的业务规模快速增长,产品种类不断丰富,服务领域不断拓宽,人群覆盖面大幅提升,在参与社会民生工程和医疗保障体系建设中取得了长足进步。其中,商业健康险原保费收入从2011年的692亿元增长到2022年的8653亿元,从占基本医保收入的13%上升至2022年占比近三分之一,但商业健康险的保障作用仍未充分发挥。2021年中国直接医疗支出约为4.9万亿元,而商业健康险赔付仅占约8%,个人医疗支出还在逐年增加。杨胤认为,商业健康险离“全面充分”发展还有很大的空间。
杨胤认为,在我国“社保为主、商保为辅”的医疗支付体系,以及“公立为主、民营为辅”的医疗供给体系中,商业保险和医疗之间存在着良性的互动关系和互利的合作空间,两者应在融合发展中求得最大公约数。
当前,人口老龄化加速成为社会发展重要趋势,也是今后较长一段时期我国基本国情。带来挑战的同时蕴藏重大机遇,健康、养老等服务业成为新的风口,也成为险企抢占的战略高地。
“要在战略窗口期中找到结构性机会。”杨胤表示,“面对老龄化加速、健康意识增强、小家庭结构慢病护理长尾需求的释放,健康险或将迎来二次爆发的新通道。”
而在商业健康险第二发展通道的逻辑重构过程中,科技和医疗服务将成为不可或缺的要素,共同赋能健康险和医疗融合发展。
数据力、运营力、整合力,保险科技助推商保和医疗融合发展
通过商业健康险保障和医疗支出的供需比对,杨胤认为,广度上,商业健康险的疾病覆盖范围还不够广泛,轻症、慢病患者得不到有效保障;层次上,不同年龄层商保保费和医疗支出的供需错配严重,商业健康险赔付集中在中青年人群的重疾类赔付; 上,主流健康险产品在医保目录范围外的保障参与有限,未能真正实现对医保的补充。
而差异化健康险产品的设计,需要高密度的数据、强黏度的运营作为支撑。轻松集团作为健康保障科技平台,从数据力、运营力、整合力三方面发力,助推商业健康险、医疗的融合发展。
在数据力方面,轻松集团建立了以数据为底层逻辑的智能健康保障方案。数据基础包含医疗救助数据、早筛早检数据、自有健康服务数据,在多场景的医疗健康数据基础上,轻松集团自研了AI Care和银河3.0数智体系,在B端协助险企和医疗机构更好地完成用户需求的捕捉和运营,促进差异化产品的创新。在C端,生成智能保险顾问、健康顾问、以及患者关爱系统。
在运营力方面,领先的商业健康保险的信息管理系统——银河3.0数智体系,为险企构建数字资产价值营销服务体系,贯穿全景客户运营周期。银河3.0数智体系整合了产品研发、销售代理、业务受理、客户管理、财务精算、数据精算等多个模块,有效支持和提高险企的运营管理与决策水平,同时在人工智能方面不断精进,助力保险业提效赋能。
在整合力方面,轻松集团作为科技平台,充分发挥平台势能,在产品设计、数据应用、政策请求上充分链接行业上下游企业,布局全生命周期的健康服务体系,构建起了一个良性的健康保障生态闭环。
杨胤表示,轻松集团愿意以开放协作的精神,发挥人工智能、大数据、云计算等科技优势,携手险企、医疗医药企业,为各方提供产品研发、精准营销、数据监控分析的工具和服务,在各方寻找“最大公约数”的过程中提供润滑剂,为保险业高质量发展加速度。
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