在当前银行金融服务竞争日趋激烈的市场环境中，以产品多样化、客户多样化、风险分散化为特点的零售银行业务是商业银行持续稳定发展的压舱石。我国经济正处于转变发展方式、优化经济结构的重要时期，经济已由高速增长转变为中低速、高质量发展，因此打造零售银行是近些年来商业银行转型的重要方向之一，财富管理是近年来零售业务的一大新亮点，正处于发展初期且市场广阔的财富管理业务，大有占据零售银行“金字塔顶端”之势。
曾经财富管理是针对高净值人群的服务，但随着大众富裕阶层迅速扩大，越来越多的客户成为财富管理业务的主要客群。百融云创研究院认为：财富管理的对象，过去是超高净值客户，现在是高净值客户，未来应该是普罗大众，毕竟人人皆有财富，只是财富规模大小不同，管理财富是“刚需”，只是管理方式各不同。面向未来，金融机构要创造普惠型财富管理模式。
为此，百融云创构建了财富管理“4+1”体系，即客户洞察、智能匹配、常态运营、迭代评估以及数字化系统工具，百融云创通过“4+1”体系去构建全新的数智化客户经营模式，来帮助财富管理机构实现对客户的理解和陪伴。
百融云创财富管理“4+1”体系中的常态运营，基于“建立连接→有效运营→价值转化+客户晋升”的业务逻辑，实施“人+数字化”员工私域直营，与潜力客户建立长效关系连接。具体来看，百融云创“4+1”模式的核心作用体现在，覆盖率、效率和成功率上的三层提升。传统模式下500名客户就是客户经理的管户极限了，98%的长尾客户实际上并未得到有效的服务。百融云创“4+1”模式能够通过数智化的手段帮助银行跨越客户经理的服务边界，把行内明星理财经理的专业能力转化为全行普遍的能力。
此外，通过“4+1”模式能够实现资源的精准投放，提升运营营销费用的ROI，减少业务部门和财务部门特别是中后台部门沟通成本，提高银行内部的协作效率，并经过不断的策略迭代，实现MAU和AUM的双提升。
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