平安银行信用卡智慧风控全新升级,以“服务型风控”为驱动探索客户体验变革

近日,党的二十大报告在金融企业中反响热烈。来自金融系统的代表提出,金融机构应坚持以人民为中心的发展思想,践行金融为民、金融利民、金融惠民、金融安民理念,为建设“人民满意银行”贡献力量,以高质量金融服务助力实现人民对美好生活的向往。信用卡行业在经历了高速增长阶段后已全面步入存量时代。平安银行信用卡(以下简称:平安信用卡)深化存量客户经营,积极探寻客户价值所需,于2022年全面升级智慧风控能力做好“服务型风控”:Smart智慧风控经营平台,精准识别客户需求;LEO实时交易风险评估系统,实时响应,保障支付安全;智能反电诈机器人,护航资金安全,提供优异支付体验。

2021年,平安银行提出“五位一体”新模式,积极引领商业模式变革,开启了智能化银行3.0的新发展阶段,通过建立科学的客群划分机制以“AI大脑”决策引擎驱动的智慧经营体系,推动更精准的客户需求洞察、更适配的产品服务供给以及更智能的运营策略,实现对客户全生命周期的精细化、智能化经营。

在智能化银行3.0的新发展阶段,平安银行信用卡“科技含量”将进一步提升,依托行业领先的科技能力,输出强大的智慧风控服务,护航客户用卡旅程,将风险管理回归到客户体验管理之上,持续提升客户服务,推动零售风控的理念革新和实践跨越。

行业领先智慧风控,为客户打造安全便捷的金融服务体验

面对客户不断变化的交易需求,平安信用卡创新实现从“客户级”升级为“交易级”风险管理模式,将风险管理模式前置,从事后风险管理推向事前、事中,预判客户所需,实时满足客户对金融产品、服务的需求,为客户实时提供金融产品推荐、安全支付服务、用卡欺诈防范等一系列服务。

如何从海量的金融产品和服务中,快速准确地找到自己最需要的那一款?平安信用卡Smart智慧风控经营平台(以下简称:Smart平台),以“火眼金睛”洞察客户潜在需求,为客户提供“千人千面”个性化的产品和服务。若客户有更高层次的金融消费需求,平台将为客户推荐更适配的高端卡片,提供更高价值的金融服务。同时,Smart平台可以优化客户所需,进一步提升用户满意度,如客户订购了一款产品——“平安守护计划权益包”,Smart平台识别到客户正在预订旅游机票和酒店时,会主动推荐免费领取旅游意外险权益,随即可享受1个月的旅游保障。平安信用卡基于Smart智慧风控经营平台,精准识别客户需求,为客户提供恰如所需、便捷高效的金融服务体验。

图片1.png

针对信用卡客户最关心的“支付体验”问题,平安信用卡首创LEO实时交易风险评估系统,实现23毫秒级实时交易风险评估,极大提升客户用卡体验。在客户用卡交易瞬间,系统实时捕捉客户需求和风险形态变化,结合客户基本信息、信贷记录、历史交易行为等多维度数据,评估客户信用等级,实时识别客户交易需求,提供多样化的交易服务,从评估等级,到识别需求,到匹配服务动作,整个过程仅需23毫秒,创业内领先支付速度。

自系统投入使用后,2022年1月-7月,已经服务超900万客户,挽回失败交易2770万笔,保障餐饮、出行、娱乐等民生消费畅通无阻,为客户提供个性化的、有温度的交易服务。平安信用卡表示,未来将进一步提升交易商户的甄别能力, 挖掘客户消费场景,不断朝着“想您所想,急您所需”的方向迈进。

图片2.png

平安信用卡智慧风控在完成“产品推荐”、“交易服务”后,为客户保驾护航的能力尤为重要。业内首创的“智能反电诈机器人”,主动发出安全防范提醒,提示客户核实诈骗风险。平安信用卡“智能反电诈机器人”通过文字提醒、弹屏漫画、AI语音电话等多种形式,智能唤醒客户,帮助客户及时挽回损失。如,客户刁女士在使用平安口袋银行App转账时,App出现弹屏漫画,提示其可能遭受“刷单类”电信网络诈骗,刁女士意识到自己的遭遇与漫画相似,随后主动取消该笔转账交易;经事后确认,刁女士是在网络渠道关注到“招聘兼职”广告后遭受到“刷单类”电信网络诈骗。该系统全面覆盖借记卡和信用卡双卡账户,全方位保障客户资金安全。区别于传统风控“一刀切”拦截式的简单风险管理模式,系统在精准拦截诈骗资金的同时,不会对客户用卡体验产生丝毫影响。自“智能反电诈机器人”上线以来,平安银行已成功识别并挽救了1.9万余名受骗客户,成功拦截资金近4亿元,为客户账户安全保驾护航。

图片3.png

智慧风控能力持续迭代,为零售业务增长“保驾护航”

平安信用卡深刻理解风险管理是业务发展的生命线,多年来持续升级风控能力,及时发现和处置风险,提升客户体验,保障业务平稳发展。2016年,平安银行掀开零售业务变革的序幕,以科技创新全面重塑银行机体;2017年起,平安银行推动风控智能化变革,从以人工作业规则为主的风控1.0阶段,到以模型为主、系统决策相辅的风控2.0阶段,再到由人工转变为全面智能化、传统风险管理全面转变为价值管理的3.0阶段,平安信用卡将前沿科技与当前业务 融合,在此基础上进一步探索新技术对客户体验的变革。基于此,平安信用卡风险相关产品、服务近些年陆续荣获《亚洲银行家》亚太区最佳网络安全奖、《人民网》科技创新前沿企业优秀案例、《深圳银行业社会责任优秀案例集》“金融科技”优秀案例奖等诸多殊荣。

在平安银行推进零售转型的征程上,平安信用卡以智慧风控筑牢安全壁垒,为业务发展保驾护航。在平安银行“新三年”战略中,智慧风控被视为“定海神针”,战略地位可见一斑。全新升级的智慧风控能力是金融科技赋能银行的重大创新成果,对推动平安银行的零售转型,具有重大而深远的意义。

2022年7月23日,中国平安升级公司品牌标识为“专业·价值”,明确在“以人民为中心,以民族复兴为己任,成为国际领先的综合金融、医疗健康服务提供商”的愿景追求下,深入践行“专业创造价值”的核心文化理念。作为零售业务的重要一环,在“五位一体”新模式指引下,搭载“智能化银行3.0”,平安信用卡将通过智慧风控等专业服务,深入“以客户需求为驱动”的发展模式,持续打造“省心省时省钱”的客户体验,推动信用卡稳定高质量发展,为客户、为社会创造更大的价值。

(免责声明:本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿,凡在本网站出现的信息,均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性,但不保证有关资料的准确性及可靠性,读者在使用前请进一步核实,并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏,概不负任何法律责任。
任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时,应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明,并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后,将会依法尽快联系相关文章源头核实,沟通删除相关内容或断开相关链接。 )

Baidu
map