中小银行加大科技投入 SaaS+AI模式前景广阔

近年来,国内银行的科技投入加速扩大,与大型银行相比,尽管投入资金额差距甚远,但中小银行的此项开支已有提速苗头。零壹财经统计显示,去年科技投入同比增速排名前10的银行中,中小银行占据6席,前两名被渤海银行与南京银行包揽,分别达到68.75%和54.91%,交通银行以52.87%的增速排名第三。

产业研究机构发现,出于对构架适应性、部署和应用的敏捷性,以及成本等考虑,中小银行在引入外部数字化厂商时更偏好SaaS模式。

基于SaaS模式提供AI解决方案,依托云化构架和API技术,将具备持续学习能力的分析模型和决策系统植入银行业务条线,提升审批效率,扩大业务规模,优化产品,控制不良率,进而通过植入跨场景运营、智能语音等模块,推动用户触达及交叉营销。这一模式适合支持银行创新业务、交易业务或周边系统升级等,能够满足广大中小银行更垂直、更灵活的诉求。

广大的中小银行将其视为数字化转型的切入点,首先做强业务、做深当地用户,在存量竞争中立于不败,之后健全平台生态。所以中小银行需求直指提升零售业务模型的使用效率,以及迭代和决策辅助能力,并向追求更佳的用户体验、更高效的跨渠道运营延伸。

我国中小银行目前已逾3900家,基于SaaS模式的AI解决方案市场前景非常广阔。上市企业中,通过SaaS模式为银行提供覆盖业务全流程的AI解决方案的典型公司是百融云创。一季报公告披露,百融云创已服务逾930家区域银行。

2018年,东部某城商行资产总计已超万亿,而互联网贷款业务刚刚起步,零售业务模型体系对用户的覆盖率还不足50%。该行与百融云创联合建模,完成这一复杂的机器学习目标,模型最终KS值高达0.6,用户的审批通过率提升一倍达80%。至去年底,该行互联网贷款规模四年来增长30倍。据了解,今年前4个月,此模型对该行用户的覆盖率保持在90%至100%。

2021至2025年是我国银行业验证业务升级和数字化转型的关键期。根据艾瑞统计,我国银行业2021年的系统与解决方案、前沿技术对外采购费用同比增长20%,达到740亿元的水平;2022年、2023年和2024年,预计业内该项采购费用将达到880亿元、1060亿元和1260亿元,同比增速保持在19%至20%的水平。

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