前段时间,花呗将接入央行征信系统引起热烈讨论。在购房前期,征信对于买房申请贷款有多重要相比大家都已经非常了解了,无论是前期首付还是后期还款,对于普通人来说,都不是一件容易的事情。如果自己哪天资金链断裂,在已经购买房产后,出现“弃房断供”现象,会对自身有什么影响呢?有没有可以避免的措施?
为何会出现“弃房断供”?
不再按照贷款合同约定继续还月供、放弃房子的行为,就是弃房断供。造成这种现象的原因,往往有这几个方面:
首先是购房者的经济来源出现波动或断裂,要么是失业后没找到薪资足够的工作,要么是家里有其他突然的大支出,没有能力继续支付每月还款,遂放弃房产。
第二种原因是房价下跌,所还房款的总数比房子自身的价值还要高。一方面,自己要以降价前的标准付月供,对于购房者来说是一种负资产。另一方面,房子转卖出去的价格太低,已经是资不抵债的情况,也会选择弃房。
第三,银行审核个人的资金流水时不够严格,存在严重的注水现象,对购房扎的还款能力评估失败,也是原因之一。此外,房产开发商破产或者长期无法交房,消费者拿不到现房,也会出现弃房断供的情况。
万不可“弃房断供”,小心失信黑名单
我们的房贷都是个人承担无限连带责任的,选择弃房断供的后果很严重,一般情况下不要求轻易做出这个选择。
当你选择弃房断供时,首先个人信誉会受极大的影响,甚至可以说是毁灭性的打击,信用卡办理、再次贷款等申请银行都不会再给予支持。
其次是经济压力的加深,放弃房子不等同于自己不需要还钱了。当你连续3个月或者累计6个月未付月供,银行会向法院提出诉讼解除按揭合同,此时的你不仅要偿还本金、利息、罚息等,还要承担诉讼费。并且,银行如果收回的房子进行拍卖后,没能抵完的款,是需要购房者补齐的,期间产生的手续费也需购房者垫付。
所以说,不到万不得已的情况,最好不要选择弃房断供,所承担的信用后果是比较沉重的。
不可抗力导致断供怎么办?
开发商破产、自然灾害、经济危机等,都是造成弃房断供的不可抗力。如果是突发灾害的情况,银行会对灾区实行不能按时还贷的单位与个人放宽政策,采取不催收催缴、不罚息、无不良记录的措施,还不影响继续获得其他信贷支持。
如果是开发商破产,自己拿不到房子的,建议起诉解除商品房买卖合同和按揭贷款合同,可以减轻还贷压力,且不用承担信用黑名单的后果。
总之,我国对于只有一套房的贷款人,还是非常注重基本生存权、居住权的保护。一般情况下,没有偿还能力的消费者可以采取这样几种措施化解危机;
第一,和银行商量延长自己的贷款期限,比如之前申请的是30年的贷款期限,自己已经还款5年,可以申请延长为40年的期限,减轻每月的还款压力。如果你的年龄、工作能力、经济能力符合条件,银行会同意放宽贷款期限。
第二,先暂停本金的偿还,只支付利息。因为银行有房子作为抵押物,所以通常会接受借款人的提议,而且这样银行可以多赚点利息。
第三,可以寻求其他金融机构的信贷支持,先帮忙度过危机,不过这种方法比较适合短期资金风险的买房人。
最后,实在没有好的办法,可以和银行协商先将房子卖出去,补齐一部分款项,剩余的后期再慢慢补。
大家买房前需要多多衡量自己的实际经济能力,不要为买房求快咬牙上车,从根源上避免弃房断供现象的产生。所以,选择力所能及的房子是关键,为给购房者带来全面、高性价比的选择,58同城、安居客2021开启全民挑房节,通过智能化产品以及完善的服务保障体系,提供优质的二手房、新房、租房、装修等线上找房体验,帮助大家选到价格美丽的好房子～
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