宜信财富表示,在家族传承这件百年大计上,宜信财富客户乔迁早早就做好了规划。
那年,老乔在洛阳出差。一天早上,朋友阻止了他在酒店用餐的计划,极力推荐他大老远从市区跑到龙门石窟附近,说有一家羊肉汤馆一定得尝尝。
还没下车,远远就看到门口坐了一堆人,就着简易的桌椅板凳闷头喝汤。门脸很不起眼,只有一块有点褪色的牌匾看起来还有点年头,上书“三旦羊肉汤”。
店里也是满满当当的食客。老乔注意到,跑堂、厨师互相招呼时都是“叔”“舅”“婶”的——“这难道全是一家子?”
找来伙计一问,果然。这家店的创始人有5个子女,老爷子把做汤配方传给老大,又平均把股份分成5份。从此往后,每家儿女如果参与店的经营劳动,则按劳分配,可以得到更多;如果不想从事这门生意,也可以按股份有所获得。
老乔在财富分配上有自己的一套看法。他把家族财富分为四个维度:所有可以折成现金的物质资产,是第一类金融财富;然后是人力财富,“这是核心,人都没了还谈什么家族?”第三项是社会财富,即家族为社会做的贡献与社会影响力;第四,文化财富,即家风与价值观。
近年来,谈及高收入人群的家族财富传承,必谈信托,但从业者大多谈的是物质财产的避险与分配。老乔接触这个工具有些年了,他要把自己的想法赋予其中。
他在海外设立了一个家族信托。除了配置人身保险,还有一部分是后代可以申请的。想要拿钱,得符合这么几种情况——升学:考上全球名列前100的学校,可以奖励;创业:可以申请一笔资金,真应了天使投资的3F(friend,family,fool),只要提交商业计划书,即使血本无归也没关系(哪怕骗我我也认了,老乔说);医疗以及慈善用途;甚至紧急时可以向信托借钱应急,但如果一年内不还清,就再也不许借第二次。
宜信财富客户老乔还规定,乔家后代即使满足条件,也必须主动申请,“我要他们有一个伸手乞求的动作,用自尊换”,而不是心安理得被赠予。
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