在我国,小微企业是社会主义市场经济的主体重要组成部分,承担着促进就业和经济发展的重要职责。日前,财政部指出,要引导地方支持扩大实体经济领域小微企业融资担保业务规模,降低小微企业融资担保成本,着力缓解小微企业融资难、融资贵问题。此举意在引导更多金融资源配置到小微企业,激发市场主体活力。
而早在2021《政府工作报告》发布时,仅摘要中“小微企业”关键词被提及次数就高达16次,小微企业发展关乎实体经济稳定,其重要性不言而喻。
小微企业的资本相较匮乏,目前统计到的多数贷款产品均为抵质押模式,加之后疫情时代下,小微企业的经营已遇瓶颈,无论是现金流或是固定资产都相对较少,更无法提供相应资产作为抵押物,若遇危机,企业经营生产将会受到严重冲击。
作为国内领先的独立AI技术平台,百融云创多年来在数字科技发展风口之下,持续科技创新,赋予金融领域更多科技属性。针对中小微企业面临的融资难题,百融云创整合多方商流、信息流、资金流,实现“多流合一”,利用多方数据建模,打造数据供应链金融模式,助力小微企业恢复经营,破解融资难题。此外百融云创还创新了风控模式,结合个人信贷和企业信贷两种思路,采用“B+C”方式对企业主和企业主体信用进行审核。
百融云创以人工智能技术为支撑,为金融机构服务小微提供了包括贷前、贷中、贷后在内的全生命周期流程服务。贷前主要是进行反欺诈识别,通过百融的风险预估模型,对中小微企业过去的信用记录进行筛查,必要时会辅助以人工的精细化审批;贷中则是实时监控,在体系中制定规则并通过评分的方式划定高、低风险客户,进而通过机器人或人工的方式联络较高风险类型的客户;贷后管理是依托多维贷后评分和工具,实现贷后客群的灵活分案、流传,并结合智能语音机器人,有效提升还款率,对金融机构的业务体系升级有极大帮助。
百融云创在科技赋能金融场景的探索中,还创新构建了“产业+科技+金融”生态模式。未来,百融云创将持续输出科技能力,探索与更多金融机构合作的机会,为小微企业更好更快发展助力。
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