面对数字金融创新领域的快速发展,金融机构在提升风控能力建设过程中,风控难度持续提高。人工智能和大数据应用企业需持续促进AI技术和金融风控的深入结合,形成智能风控能力,在应用智能化技术时加强金融风险管控。
据悉,传统金融机构在风控环节中,普遍存在信息不对称、成本高、时效性差、效率低等问题,传统的风控手段已经难以满足个人消费旺盛引发的信贷增长,和长久以来被传统金融机构忽视的长尾用户的贷款需求。而这些机构在升级智能风控的过程中普遍面临着AI技术门槛高、风控专家稀缺、风控模型迭代慢、大数据算力不足等痛点。
在这个背景下,百融云创通过多年深耕人工智能自主研发的域风智能风控系统,能够帮助银行及其他持牌金融机构顺利完成信贷业务的线上化、自动化、轻量化、无纸化,对业务全流程的管控做到风险可观、可测、可控,实现金融机构对信贷业务的变革需求,筑就风控护城河,助力金融行业实现线上化、智能化的数字化转型。
在共建多层次风控体系的过程中,百融云创依托自身丰富的产品线、本地化服务、更贴近应用场景等诸多优势,为金融机构提供贯穿客户全生命周期的智能风控产品和服务,实现从贷前流量筛选、贷中动态监测机制、贷后分层筛选管理,在风控全流程有效地帮助金融机构控制风险、降低不良率。
具体来说,贷前主要是进行反欺诈识别,通过百融的风险预估模型,对小微企业过去的信用记录进行筛查,必要时会辅助以人工的精细化审批;贷中则是实时监控,在体系中制定规则并通过评分的方式划定高、低风险客户,进而通过机器人或人工的方式联络较高风险类型的客户;贷后管理是依托多维贷后评分和工具,实现贷后客群的灵活分案、流传,并结合智能语音机器人,有效提升还款率,对金融机构的业务体系升级有极大帮助。
此外,在精准营销方面,百融云创通过存量客户标签体系、存量客户价值评分体系的搭建,可以帮助金融机构实现精准分层。
未来,百融云创将继续深耕科技领域中人工智能技术研究和应用,加大智能风控在金融领域的创新运用,持续挖掘智能风控新价值为金融机构数字化转型持续助力。
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