我国“十四五”规划纲要中明确提出,要提升金融科技水平,增强金融普惠性。金融科技对于经济可持续发展、促进社会和谐的重要作用一再凸显。帮助金融行业实现数字化转型,正是金融科技发力的体现,也是当前金融金融行业面临的一大挑战。
作为金融行业的重要一环,证券行业该如何走上数字化转型之路?财通证券交出了一份极具借鉴意义的答卷。
变化催生数字化转型之痛
走上数字化之路,与证券业面临的客观环境变迁息息相关。
财通证券网络金融部负责人何燕介绍,从证监会及央行的上层设计来看,我国的证券行业正面临国际化、机构化和长钱化趋势。而近年来的监管要求也很明确,券商需要更加注重用户的投资体验,注重风险的穿透管控,注重产品标的的优选。在客户端,良性投资成为很多投资者的追求,他们也在提出更多的个性化需求。
从顶层设计到监管高要求,以及投资者心态的变化,都在倒逼金融行业、倒逼券商直面创新能力薄弱、应用场景单一、客户需求响应不足等一系列难题。而这些难题,都需要券商不断提升数字化能力去应对。
另一个值得深思的事实是,金融行业实际上是数字化起步较早的行业,银行、证券、保险等行业数据平台的建设周期和历史不比互联网行业时间短,对于数据使用积累了一定的经验。
在何燕的记忆中,随着2015年移动互联网证券公司的起步,大量的券商也进入了自主开发APP引流的赛道。但是,金融行业的特殊性质与历史沿袭,使得业务数据分散在不同的部门,数据使用与分析同样呈分散态势,为了实现全链路、精细化的客户运营,许多券商走上了数字化转型的道路。
财通证券就是最早探索数字化转型的券商之一,在突破组织层面、技术层面和数据应用层面的障碍,不断推进数据中台建设的基础上,迈入了证券行业数字化转型的前列,目前技术投入占总营收比例排名行业第八。
牵手阿里云建设数据中台
自2013年加入公司,何燕就亲身参与了财通证券数字化转型的进程,并尝试集合业务数据,为客户提供数据分析服务的历程。
这个过程中,财通证券意识到,要打通业务数据的链路,并为数据分析提供系统支撑,需要培养数据化运营人才,以及寻找智能数据平台合作。
在充分考量平台能力、数据精准度、咨询服务能力等多因素之后,财通证券最终选择了阿里云数据中台。
“阿里云数据中台能够链接蚂蚁生态,方法论集成地很好,智能营销应用也很成熟”,何燕回忆。而通过不断地碰撞和沟通,阿里云数据中台也最终为财通证券带来了能够适配现阶段及未来阶段发展的数据中台框架。
通过阿里云数据中台核心产品Dataphin,财通证券打通了既有的多个系统数据,实现数据即时接入及数据标准统一,整合加工处理后,基于市场形态形成包括“金融属性”、“产品类型”等在内的300多个数据标签。
运用阿里云数据中台的数据可视化平台Quick BI,财通证券接入各系统数据库,以0代码鼠标拖拽式操作搭建财通证券自有数据研发与管理统一平台、数据洞察分析平台等多个平台,以及业务层面的智能营销和智能双录两套系统。
基于标签库的建立,财通证券通过Quick Audience,在以“支付宝”为代表的阿里生态中进行营销投放,且能够及时回流营销投放效果数据,在精准洞察不同目标市场的需求差异基础上,指导营销策略、渠道策略调整,同时反哺市场标签的扩充。
拥抱用户、迈向数智化
向数智化迈进的财通证券首先感受到了业务层面的降本提效。过去,金融机构在线上运营方面投入大量资源,但运营效果总是不符合预期。据了解,目前财通证券基于用户需求,调整了运营目标、路径探索、策略跟踪,逐渐从全量市场运营中摆脱出来,同时数据处理和计算也更加集中、高效,数据信任感在提升,数据歧义的现象也在减少。
依托于与阿里云数据中台共同设计的数据仓库,财通证券的数据管理更加可控,前台业务变得更加灵活,同时还能够满足监管安全要求。这让财通证券有了充分的信心,去构想更健全、更统一、更准确、更可用的数据治理方案。
借力数据中台,金融业务创新也具备了更加坚实的基础,逐步丰富服务用户的阵地。
比如,券商业务可以通过线下人员讲解沟通,能够逐步形成 互动,但线上业务过程的开展,因为缺乏一对一面对面沟通长,很难形成信任感。但现在,财通证券通过和支付宝开展首批试点合作,上线了24小时在线理财师业务,正成为帮助券商打造线上点对点式强互动场景的模板。
此外,基于数据中台的用户精细化运营能力,财通证券还进一步丰富了APP生态圈,并不断尝试内容运营盘活和小众细分服务。
目前,财通证券自有APP生态实现了“PGC(专家内容产出)+UGC(用户内容产出)”的内容输出模式,除专家评论员定期围绕市场热点话题进行内容输出外,还通过股友圈、直播聊天室等多元玩法,鼓励用户互动;此外,面向部分聚焦细分投资市场的群体,还开发了可转债、ETF投资等创新场景,在满足其需求的同时进一步提升用户黏性。
数据显示,目前财通证券的APP用户占比从15%提升到了近50%。
值得注意的是,在推进数据中台地建设过程中,金融机构还能有效地实现组织升级,这一点在财通证券身上同样得以凸显。
据悉,2019年财通证券完成了组织架构的大调整,清晰定义了“前、中、后台”的职能,建立以客户为中心的组织机构模式,并持续提升内部管理与客户服务水平。
这一组织架构层面的升级,让财通证券能够依托数据,更好地应对监管高要求和业务转型要求,同时更好地服务客户,让客户对财通品牌认知、投资体验有质的提升。
现在,财通证券的数据应用更加贴近业务。通过阿里云数据中台的咨询服务,财通证券落地了数字化运营方法论,让财通证券走上了逐步拥抱用户思维、掌握用户运营方法。对此,何燕很是感慨:“我们清晰地知道了用户是谁,知道了用户需要什么服务。”
从拥抱用户的思维出发,财通证券牵手阿里云数据中台,握住了金融行业获取数字化转型成效的抓手,为整个金融行业实现数智化转型提供了标杆与借鉴意义。
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