中国银行业正进入发展拐点期。
21世纪初开始，在人口红利和良好的外部环境驱动下，中国银行业经历了长达十余年的快速发展期，保持着23%的年均复合净利润增长率。而从2013年左右开始，随着互联网金融爆发及人口红利见顶，居民储蓄理财渠道增多，银行业存贷业务被瓜分，净利润增速逐渐下滑，2020年甚至出现史上首次整体性负增长。
从“躺着就能把钱赚”到“站着赚钱都很难”，中国银行业已经告别高歌猛进的“增量时代”，进入艰难的“存量竞争时代”。如何盘活资源，提升效率，继续实现利润增长，成为摆在银行业面前的重大难题。
新技术的采用成银行业竞争关键点
实际上，近几年中国银行业对于存量市场的争夺战一直如火如荼，各家银行使出浑身解数力图从老用户身上挖掘新的利润点。以信用卡为例，不少银行通过精准营销、产品创新、拓展发卡形式、差异化定价、强化线上交互、刺激消费等方式挖掘存量用户价值。
但是，在同业竞争加剧、金融监管干预趋严的市场环境下，这些掘金手段往往面临多重挑战，效果也难以衡量。
德勤公司的中国银行及资本市场行业主管合伙人郭新华表示，传统的收入来源和业务增长在成熟的细分市场上充其量可能是温和的，这将迫使银行寻找新的盈利增长途径。他强调，先进技术的运用将成为银行业务竞争的核心。
麦肯锡针对中国银行业最新发布的报告指出，大数据规模化应用是资管科技的重要价值来源。根据麦肯锡调研，全球范围内已经有50%左右的资管机构启动了大数据高级分析应用，15%的资管机构全面推动组织内部规模化数据应用落地，5%的机构已经利用大数据高级分析捕捉到了客观的业务价值，实现了5%以上的增收或者10%以上效率提升。
其实国内银行业近年来一直在积极拥抱人工智能，通过大数据、AI技术实现降本增效，比如智能客服、智能财务管理、智能风控等。艾瑞咨询数据显示，在过去几年中国银行业对于AI技术的投入持续增加，这一趋势也将延续，据预测，2022年总投入规模将超过220亿元。
银行“多元营销中心”能通过AI技术增收4%-6%?
银行业拥抱人工智能大数据等技术已经从价值共识阶段，进入效果检验阶段。如何将技术要素，融入业务场景，实现效益增收成为新阶段的关键点。
麦肯锡在《寻找零售银行增长的二次曲线》中提到，数字化引领的全渠道时代已经全面来临，人工智能和大数据正在引发新一轮产能革命，未来在存量客户中做好精细化管理、个性化精耕是零售银行的制胜关键。
奥飞迪(Afiniti)是全球唯一一家提供企业级行为匹配人工智能解决方案的公司。其中国区相关负责人称，现在银行客户最关注的，并不是是否要用人工智能技术的问题，而是在哪个环节用，用了后能带来怎样的量化效果。
以奥飞迪(Afiniti)关注的银行多元营销中心场景为例，这个环节正在被银行业客户关注到，发现了其增收的潜力与可能。
银行的多元营销中心在客服、客户身上及客服与用户沟通交互过程中，产生了大量的数据，这个庞大的数据资源宝库被巴基斯坦裔企业家施齐亚(Zia Chishti)发现，他在2006年创办了人工智能企业奥飞迪(Afiniti)，研发了人工智能行为匹配技术，致力于通过改变原有的坐席运作模式，帮助企业创收。
据介绍，奥飞迪(Afiniti)人工智能行为匹配技术的应用原理，是利用人工智能和行为科学技术，通过识别微妙的且有价值的人与人之间的交互行为，帮助企业实现其客户和员工之间的最佳匹配，重构企业与其用户的互动模式, 促进更有效的全渠道互动,帮助企业客户显著提高盈利能力及降低成本。
奥飞迪(Afiniti)中国区相关负责人介绍称，奥飞迪(Afiniti)在全球银行业客户中的实践表明，其解决方案可帮银行通过电话及线上直销的利润实现平均4~6个百分点的提升。
“这些数字在具体量化之后，是非常巨大的。如果国内某银行每年通过多元营销中心的销售收入是100亿元，那么在接入奥飞迪(Afiniti)技术后，每年将增加2~6亿元甚至更高的额外收入。这在流量见顶的存量经济时代，是非常值得去挖掘的增长点。”他说。
他补充称，奥飞迪(Afiniti)的合作模式也十分友好。银行机构前期无需投入任何成本，后期只需要从奥飞迪(Afiniti)为企业创造的实际营收中抽取一定比例作为服务费用，“没有效果则不需要付费”。而且，从前期调研、建模到后期的实施、运营，客户无需任何人力投入，整个过程都由奥飞迪(Afiniti)负责，“这也是国外很多大型银行机构大胆应用奥飞迪(Afiniti)技术的一个重要原因”。
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