元旦后银行放贷额度不松反紧?按揭购房的朋友需要注意了,2021楼市迎来首个调控,要求各家银行的个人住房贷款占比,最高不能超过32.5%,规模越小的银行,个人住房贷款业务的上限越低,2021年房贷额度不比2020年宽松。并且,LPR浮动利率启用,影响着每一个购房者的实际还贷额。
“3+2”新模式出台,今年贷款买房会受限么?
有网友说,2021楼市的第一桶冷水,就像元旦后的寒潮一样猝不及防。央行发出“限贷令”,自2021年1月1日起,将实施银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度,对房地产商贷款和个人住房贷款业务额度都设定了限制。有不少购房朋友看后表示心慌,这意思是说,今年买房申请住房贷款还有额度限定了?就算申请了贷款,也不一定能够拿下房子?
首先,大家需要明确的是,两道规定的目的是拘束贷款比重,而不是申请的额度,对个人住房贷款需求影响不大。对于大中型的银行来说,自家的房地产贷款占比上限设置较高,房地产贷款占比并未超标,一些中资小型、县域农合机构和村镇银行的贷款可能会很难申请到名额,毕竟占比范围不高。
其次,因为银行的贷款业务被限制,放出去贷款的钱占比不能太多,为了更好地确保收益,银行对每个人的申请审核就变得更严格,审查周期会拉长。所以,近期想要买房的朋友,一定要注意买房合同上指定的最后付款时间,在此之前如果没有搞定银行贷款,这种情况会算你违约,错失心爱房子。
第一年LPR利率,你的购房贷款是少还or多还呢?
1月1日起,部分存量个人房贷利率迎来重新定价,选择以LPR定价的房贷一族,月供将在2021年发生变化。有的网友发现,别人的月供都在减少,为啥自己的不减反增了呢?
首先,我们来明确计算一下使用LPR利率后的月供。假设有100万房贷,贷款时间长度是30年,利率是5.39%,如果以等额本息方式还款,那么,2020年每月要还的月供为5609.07元。如果按照最新的LPR浮动利率4.65%来算,2021年的月供其实为5515.84元,每月可节省93.86元。
但是,为什么有的人会出现月供增加的情况呢?这主要是和利息天数计算有关。一般情况下,月供统一按30天计算,如果在2021年1月1日利率变了,则是按照实际天数计息。例如还款日是每月的10号,原利率是a,新利率是b,则该月利息计算情况如下:21天的利息a + 10天的利息b = 该月利息。
天数变成了31天,多算一天的利息,所以有些朋友的月供会多一点,但是这种情况下个月就不会出现了。
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