近年来供应链金融在实体经济中越来越受到重视。传统供应链金融的实质是通过对核心企业授信，对于核心企业的应付款业务进行确权，实现核心企业信用传递，为处于核心企业上游的中小企业提供融资渠道。
但现实中存在大量核心企业不愿意确权，而中小企业由于资信状况较差、财务制度不健全、抗风险能力弱、缺乏抵押担保等问题，难免遭遇融资难、融资贵的情况。近年来，银行等传统金融机构采取多种措施破解这一难题，但仍显吃力施展不开拳脚，其主要原因如下：
一是规模较小、数量众多的中小微企业缺乏必要的抵押担保物，且抗风险能力弱，容易出现资金流紧张、断裂的情况，风险复杂程度高。
二是传统银行人工现场调查的作业模式“过重”，这种模式适用贷款额度较大的大企业，对地域分布广泛且分散的小微企业采取此种模式，风险识别成本过高，操作不经济。
三是中小客户群体金融需求具有“短、频、快、急”的特点，且需求多元，固定标准的金融产品难以满足其生产经营需求。
四是中小微企业因经营时间短、数据不健全、经营管理不规范，纳税记录不健全等问题导致金融机构缺乏必要的数据基础，分析难度大。
五是单一金融机构在普惠信贷业务开展中，存在获客渠道单薄、自有数据风控效果不理想、风险自担情况下风险过于集中、资金供给受限等诸多问题，在业务可持续性上遭遇瓶颈。
破局小微融资问题，需要解决两个难题，一个是风控，另一个是成本。为此，百融云创创新风控模式，结合个人信贷和企业信贷两种思路，采用“B+C”方式对企业主和企业主体信用进行审核。具体而言，从B端来看，核心数据一般有两个主要来源：一类来自于政府机构包括税务、水电、公积金、社保数据;一类来自于产业场景端，有小微企业的经营数据和交易数据。百融云创跟政府和产业场景合作，整合企业B端核心数据。企业主C端数据主要来自于央行个人征信以及第三方数据公司。小微金融覆盖的客群往往是长尾客群，这意味着他们往往是央行征信白户，因此在客户授权的情况下，需要第三方数据公司在合法合规的情况下用一些替代性数据，做进一步的整理归纳。结合B端和C端的数据，百融云创通过技术实现了对用户的多维画像，有效解决了小微群体信息不对称问题。基于不同的场景、不同数据的可获得性，百融云创研发了适应不同场景，多模块，B+C创新模型，并在金融机构端不断落地实践。
同时，基于产业链场景的经营数据，订单、运单、仓单和应收账款的动态匹配及交叉核验，进一步还原业务和资产的真实性，全面反映企业的信用状况，把控风险，并为小微融资业务提供全生命周期解决方案。
百融云创构建的“产业+科技+金融”模式有效融合供应链金融信息流、现金流、物流三流合一的风控模式，实现了借款用途的准确监控和资金流的定向支付，实现了现金流在场景生态内的闭环运用，有效降低了贷款挪用风险;并且调动了产业平台拓展业务的积极性和主动性，实现了对底层资产客户的高频触达，增强了客户满意度和粘性，实现对资产端、资金端的双向赋能。
（免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。
任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。 ）
