近年来，一些不法分子唯利是图，诱骗他人买卖银行卡或办理对公账户，使得银行卡或账户成为跨境赌博等违法犯罪的作案工具，严重危害人民群众财产安全，破坏社会与金融管理秩序。中国人民银行、公安部等部门在不断加大对买卖银行账户和支付账户等跨境赌博黑产业链的打击整治力度。
在“4.09”跨境赌博案中，一个利用跑分平台为跨境赌博等违法行为转移资金的特大跨境犯罪团伙被捣毁，涉案资金流水超300亿元，不法分子利用购买来的对公账户、银行卡、收款二维码等各类具有收款、付款、转账等功能的实名账户转移非法资金。
对此，人民银行提醒，“出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户是违法犯罪行为，影响单位或个人信用记录，且需要承担相应的法律责任。对公安认定的出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，银行和支付机构5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。”
从近年来跨境支付结算领域风险案例来看，出借银行账户，帮助其他个人或单位处理资金问题集中，后果严重。冻结账户、关停账户、罚款、甚至拘役的处罚事件层出不穷。
作为一站式外贸企业跨境金融和风控服务公司，XTransfer在服务外贸中小微企业过程中观察到，外贸人出借账户、代收贸易款项，或为佣金诱惑代收款项等高风险操作更是时有发生。
一位资深外贸人毫无风险意识，贪图佣金利益，多次帮助骗子用其银行账户成功代收款，最终导致自己多个银行账户被关停，却不知自己已陷入骗子组织的大网中，成为其洗钱的工具。在开立XTransfer外贸收款账户后，他欲再次帮助骗子代收，明知款项来历不明，仍存有侥幸心理，然而还是未逃过风险合规人员的审查，交易及时被拦截。
在XTransfer风险合规部门对其进行相关的风险教育后，该外贸人也终于认识到自己的代收行为可能带来的巨大风险和严重后果。风险合规部门多次线上线下分享跨境B2B交易风险案例，警示外贸老板们对佣金代收等套路保持敏感度，防范洗钱、欺诈等金融风险，在外贸行业内的风险教育工作也凸显了XTransfer的责任意识。
据介绍，XTransfer此前曝光的骗子Burak，便以买家或中间商身份自居，称要在中国寻找一个长期合作的代理，专门物色有美金收款账户的外贸企业，允诺5%-10%的佣金，请求帮助其处理资金。
类似Burak的大量国际欺诈分子，往往就活跃在外贸人的身边。一旦相信 “佣金”的诱饵，利用自己的账户代收款项，账户便成为洗钱的工具，交易记录真实地记录下参与洗钱的犯罪证据，外贸企业需要为之承担相应的法律风险和刑事责任。
对金融机构来说，海外资金来源风险已经成为日益困扰反洗钱风控的重要因素。随着全球金融监管机构对反洗钱工作力度的加强，越来越多的金融机构对企业账户资金来源的调查日趋严格。作为高危区，企业对公账户的不当使用会给企业经营带来巨大的影响。
企业银行帐户被冻结7次、4次遭约谈的外贸人陈某被告知，冻结帐户的理由是“电信诈骗和赌博”。金融机构往往会从受害人直接汇款的帐户为源头开始查，只要是分流出去的关联帐户都面临冻结或关停风险。一旦被关停，外贸企业很难再成功开立银行账户，面临着无法继续开展业务的风险。
全球严抓反洗钱的大势之下，风险意识相对薄弱的中小微出口企业难以获得银行的服务。针对此痛点，XTransfer通过建立数据化、自动化、互联网化和智能化的风控基础设施，搭建通达全球的财资管理平台，向中小微出口企业提供开立全球和本地收款账户、外汇兑换、海外外汇管制国家申报等多种跨境金融服务的综合解决方案。
作为金融支付机构，XTransfer同样肩负反洗钱风控的重任，对中小微出口企业用户的账户资金来源会进行严格的审查。目前，XTransfer的智能信息洞察系统和智能决策系统能快速识别高风险客户和高风险交易，提升客户体验并保障平台安全。
XTransfer积极响应中国人民银行及公安机关的号召，坚决抵制出租、出借、出售账户的违法违规行为，持续夯实反洗钱风控能力，保障中小微出口企业的账户持续安全可用。
最后，结合反洗钱风控实践，XTransfer再次提醒外贸人：
1. 大趋势下，务必明白：出租、出借、出售自己的账户，是贪图小利、得不偿失;
2. 企业对公账户成为高危区，不当使用账户会给企业经营带来巨大的影响;
3. 账户是自己的资产，不要随意给其他人(朋友、不明身份的“买家”、寻找收款代理的中介等)自己的账户信息。
使用XTransfer账户收款的外贸老板们，且用且珍惜，XTransfer将一路守护您的账户安全。
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