日前,央行等八部委联合出台了《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》,首次明确供应链金融的内涵和发展方向,为供应链金融的规范发展奠定了制度基础。作为国内头部金融科技集团,技术创新下,苏宁金融持续深耕供应链金融,走出了一条独特的创新发展之路。
普惠服务 助力实体
在供应链金融上,苏宁金融基于以苏宁易购为核心的多产业板块,从产、供、销、存各环节解决中小微企业融资痛点,打造了账速融、货速融、票速融三大核心产品,为苏宁体系内30多万家供应商及其上下游商户,提供快速、便捷、低成本的一站式融资解决方案,截至目前,累计交易规模已经突破3200亿元。
据了解,账速融、货速融是苏宁供应链金融的传统优势产品,全线上化、T+0放款等便捷措施早已常态化。今年以来,苏宁重点进行票速融产品升级,基于核心企业开具的电子商业承兑汇票,面向全国海量中小微企业客户提供商票贴现、质押贷款等票据融资服务。在原有票速融模型的基础上,利用苏宁金融大数据风控,实现出票人预授信和对申请人、商票信息及前手信息的自动化风控模型,可自动识别贸易背景,并根据企业类型、经营数据、历史合作等数据测算商业汇票价值,真正做到实时授信、全自动化审批。
值得关注的是,今年疫情以来,苏宁金融充分发挥供应链金融力量,助力企业复工复产,助力经济回暖。譬如,2月1日,首笔防疫物资生产企业供应链融资450万元成功发放,以金融力量助力疫情阻击战;3月,联合招商银行开展“战疫情 助中小”活动,为中小微企业提供融资支持及利率优惠;4月,苏宁金融供应链金融“家乐福保理融资产品”成功上线,帮助供应商及时回笼资金,加快应收账款周转,充分发挥金融力量,助推智慧零售生态圈融合发展;为疫区企业及蓝月亮、滴露等疫情防控相关企业、经销商发放了供应链融资百余笔,投放金额1.7亿,等等。
秉承“全场景 更普惠”的服务宗旨,未来苏宁金融供应链金融业务将用更高效、更普惠、更安全的产品为广大客户,尤其是供应链上下游中小企业提供融资服务,有效解决他们融资难、融资贵的痛点,切实助力中小企业发展。
技术创新 破局痛点
近年来,中小企业生存发展的问题亟待解决,尤其是突如其来的新冠疫情让中小企业雪上加霜。为了缓解这种现象,目前,中小企业金融服务已成为推进金融供给侧结构性改革,增强金融服务实体经济能力的重要一环,而供应链金融也成为解决这些企业融资难题的重要突破口。而科技在供应链金融领域的作用日渐凸显,成为各大平台发展供应链金融的一大“利器”。
要知道的是,企业不仅可以通过一箱货、一张订单借钱,还可以通过账单、信用值、采购分期、POS流水等,便捷化、快速化在苏宁金融获得授信融资。这背后,自然离不开强大且先进金融科技能力的支撑。基于数据风控、金融AI、区块链、区块链、金融云、生物特征识别等核心技术,苏宁金融专门打造了供应链金融科技全流程解决方案,利用线上手段提高企业融资效率,解决传统供应链金融模式的核心痛点。
尤其是在风控领域,苏宁金融打造了数据反欺诈平台、风控数据服务平台、风控决策平台、企业征信和风险预警平台,并以此构筑智能风控矩阵,解决供应链金融面临的“风控之难”的问题。
又如,苏宁金融将区块链技术应用于动产质押、存货质押融资,上线区块链库融动产质押系统,解决缺乏可信监管等问题。为解决质押物的信息准确、真实性问题,苏宁金融使用前沿技术将质物标准化、智能化、存证区块链化。所有业务相关方可以作为区块链的节点,通过分布式接入到动产质押区块链联盟中,同步更新押品存证信息。在场景化的联盟链中,客户、监管方、保险方、质检方等各参与主体各司其职,共同监督,实现了信息流、物流、现金流、感知流四流合一。
科技赋能,苏宁金融正全力抢滩供应链金融蓝海,未来继续以金融科技创新为抓手,有效提升产业链上中小企业的融资效率,解决不同场景下企业的多样性融资需求,推进供应链金融创新、可持续发展,助力实体经济实现高质量发展。
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