临近年底,银行的贷款额度会变得比较紧张。近期相关媒体报道称,有大行收到通知,监管机构近期要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模。2020开年以来,国家始终坚持“房住不炒”的基调,升级宏观调控手段,通过购房优惠、贷款利率调整、人口落户放等形式,稳定房价行情。
随着楼市调控政策的进一步完善、银行信贷政策的收紧,银行审批贷款时,对借贷人的评估标准也发生了微妙的变化。有部分借贷人虽有良好的信誉记录和充分的还款能力,却也依然难以一帆风顺的收到贷款。买房是件长远事,应该提早做足准备。事先了解银行放贷时的评估要求,个人的房贷之路会更轻松一些。
历史性评估:网贷需还清,逾期缴费不要有
银行对借贷人的第一层评估,便是查询本人过往的消费情况和征信记录。好的贷款征信情况能够说明,自己的还贷能力较好,将来申请的贷款也能按期缴纳。银行的审查范围,通常包括5年内的贷款记录和2年的信用卡记录。
如何确认自己的征信状况?记住“连三累六”,如果你的信用卡连续三个月超期还款,或者累计六次超期还款,存在这种情况是肯定会被银行拒贷的。没有未还清的借款,也没有逾期缴费的记录,这样的征信记录便是是良好的。
现在大家都喜欢用网贷,有花呗、白条借贷记录的,也需要提前还清,银行审批才能顺利下来。此外,银行还会调查你的借贷抵押房屋情况,如果房子归属权有争议,或者牵扯法律纠纷,会特意提高还贷的门槛。
当下性评估:职业影响借贷审批,二手房龄要留心
一般来说,银行会根据客户的年龄、职业、贷款人数、房子房龄等因素进行调查,核定借贷人的收入水平。职业类型有时会影响银行的审批进度,公务员、教师、医生、律师以及世界500强企业员工这类收入稳定的工作,会被列为优质客户,在贷款流程上走得比较顺利。
对于结婚预备买新房的夫妻来说,借贷时可能是两人一起申请的,这属于有共同贷款人,那么对象的职业薪资等情况也会纳入银行的考核范围,影响审批额度。一般情况下,月收入要达到还款额的2.5倍以上。例如,申请期限为30年的200万贷款,利息8.7万元,则月供需要还款8000左右,个人或家庭的月收入要达到2万元,才有可能申请通过。
另外,如果是打算贷款购买二手房,房子的房龄会影响到贷款期限与额度,20-25年是银行可接受的范畴。今年政策收紧,某些地方对二手房的审核会更严格,预备购房的朋友,需要事先查询了解好规定要求。
前瞻性评估:个人收入和家庭存款,决定贷款额度
这一环节的审核,是银行对借贷人还款能力的评估,根据月收入、家庭年收入、存款等资产情况进行测算,住房、金融理财、社保缴纳等情况也可以从侧面反映出借贷人的经济能力。通常情况下,家庭经济实力越强的借贷人,可以申请下来的额度就越大,一般来说,申请贷款家庭负债率不能超过55%。
打个比方,比如家里每月的总收入是3万,信用卡用了1万,网贷共花了2000的额度,总负债为1.2万,占家里总收入的40%,那么也就是负债率为40%。此时可自由支配的资金为60%,那么申请的月供额度不高,银行是可以通过的。想要贷款买房的人,需要提前预估好自己的收入条件和存款情况,避免申请贷款时拿不到自己的期望额度。
不同价位的房源对应的贷款额度、月供标准也是不一样的,大家买房时要注意量力而行。选房买房是人生大事,58同城、安居客升级临感VR在线带看找房工具,使售楼处置业顾问和找房用户在线实现同屏互联、即时互动,简单操作就能挑好房。此外,58同城、安居客提供众多特价好房,优惠折扣真实可见,帮你减轻贷款负担住进新房子～
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