近日，中国银保监会印发《融资性信保业务保前管理操作指引》和《融资性信保业务保后管理操作指引》(以下简称“两个指引”)，重点对融资性信保业务保前风险管理和保后监测管理两大环节建立标准化操作规范。
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“两个指引”细化了《信用保险和保证保险业务监管办法》，主要包括;1、明确销售环节信息披露的具体内容和操作要求;建立销售可回溯机制，线下承保要“双录”，线上承保要留存电子销售记录等;2、强化风险审核独立性;3、明确销售代理机构、数据服务机构、抵质押评估第三方、追偿机构等合作方的合作要求和管理要求;4、建立保后监控指标和标准，明确风险预警机制的分类、等级、措施等标准，以及保后监测系统功能设置要求等内容;5、明确追偿方式及管理要求，明确催收禁止情形;6、明确理赔投诉流程及标准。
今年1-7月，产险公司保证保险承保亏损达到95.81亿元，承保利润率为-25.45%，高居财险业第一大亏损险种。由曾经的盈利尖兵变成如今的亏损大户，根源来自于部分保险公司规模导向以及粗放型经营思路和经营模式。随着我国消费金融市场的快速发展，越来越多的保险公司开始开拓融资性保证保险产品，为了与同行竞争，原本谨慎的风险控制红线被一再突破。在疫情冲击及宏观经济下行影响下，融资性信保业务更是成为了烫手山芋，而这正是银保监会下发“两个指引”的重要原因。
与传统保险相比，融资性信保在保险标的、定价方式、风控策略、市场经营门槛等方面都有巨大不同。融资性信保覆盖的是履约义务人信用风险，具有强金融属性，因此，融资性信保业务对保险公司的风险筛选能力、客户经营能力以及保后管理能力都有着极高的要求，风控要求更加细致和专业，风控的可穿透性更加重要。
六大真实保障线下承保“双录”
由北京有限元公司自主研发的AI智能视频云以RTC+AI+RPA技术为基础底座，横向融合实名认证、AI专区双录、AI远程双录、AI自助双录、AI智能质检五大产品体系，在线下双录的全程可有效保证融资性信保双录过程中交易双方真实身份、交易真实产品、产品真实用途、客户真实购买意愿、完整证据链真实交易、业务办理全过程真实合规六大"真实保障"。AI智能视频云通过丰富的底层AI技术，提升用户双录体验，多维特征识别、ASR语音识别、NLP自然语音处理、TTS语音合成等多重技术的综合加持，帮助金融机构实现质检结果的实时反馈，双录一次通过率高达95%以上，打造0时延体验。AI实时质检还能针对双录过程中的不合规行为进行实时纠错，大幅提升双录合规质量，降低质检工作量，双录及质检成本降低超过60%，大量节省人力成本，提升效率。
可快速搭建的合规回溯管理系统
针对线上承保业务，AI智能视频云可以对用户操作的全部轨迹进行记录，提供销售全流程覆盖、回溯无死角的可回溯解决方案，确保保险销售过程可回溯、回溯数据按规保存、关键环节告知及确认、用户实名及意愿确认的四大关键环节符合监管要求;轻感知接入，用户无需进行过重操作，不改变先有流程，在页面行为记录的过程中，用户没有任何的感知，前后端同屏留存图片和视频数据;最快三天即可完成对接，同时支持APP、PC、H5、小程序等多平台对接。
智能风控+差异化催收确保合规
在风控方面，北京有限元公司凭借自研风控模型，数十万数据字段验证，精确风险管理，为保险销售提供数据依据，以立体化手段，全面升级风险管理能力。
在催收环节，系统会根据客户的信用和逾期情况自动对客户进行分类，利用智能催收模型制定催收策略，对不同客户进行差异化催收，既提高了催收效率和回款率，又全面保证了催收的合规。
总体来看，对于保险公司来讲只有具备规范的业务流程、强大的风险识别能力和风险控制措施，才能从大量的市场需求中过滤掉欺诈类客户，保证多元化保险业务的健康发展。北京有限元科技有限公司依托自身技术和服务优势，将为财产保险公司融资性信保业务保驾护航。
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