今年以来,受各种因素影响,实体经济承受了各种压力,在此背景下,金融如何更好地扶持企业发展,帮助企业渡过困难,是当前最为重要的责任。
专家表示,以产业互联网为中心,可以拉动产业上下游中小微企业的发展,金融机构可以以此为原点 撬动产业信贷市场。
同时,在进军产业互联网过程中,传统金融机构在企业流量、风控和成本三方面具有绝对的优势。
从流量看,绝大多数互联网公司并不掌握企业流量,屈指可数的几个大互联网公司平台上的小微企业数量,在全国小微企业中的占比也很少。这也是互联网巨头着急进军“产业互联网”的重要原因。
从风控看,传统银行逐渐掌握了机器学习、人工智能算法等智能风控的应用,传统人工风控升级为“智能+人工”风控。同时,相对于消费金融,小微金融的风控方法更复杂,且很难标准化。
从资金看,中小微企业能接受的资金成本远远低于消费金融,多数互联网公司并无资金成本优势。
为助力金融机构破局产业互联网痛点,百融云创构建新型产业链金融风控体系,从产业结构出发,搭建产业金融模式,以标准化数据、授信、监控构建金融风控防线。结合商流、信息流、物流和资金流,百融云创搭建了全体系的产业互联网金融平台,提供面向产业实践的风控体系,覆盖包括B+C大数据画像,五大模块、二十余子模块,300多个数据指标全面还原小微企业,不止步于基础信息的解读,实现B+C完整风险画像。
根据客户业务流程的不同阶段,百融云创可以提供贯穿客户全生命周期的智能风控产品和服务,实现从贷前流量筛选、贷中动态监测机制、贷后分层筛选管理,并通过平台监控,在风控全流程有效地帮助控制风险、降低不良率。
针对如何解决产业场景 KYC等要素的信息化、标准化,如何降低信息化过程中的操作风险,如何解决银行技术触达不到、而产业改造边际成本高昂的信息化环节等问题,百融云创积极创新产业资产金融化工具,并在实践中开展了有益的探索。根据行业参考模型和银行管理需求的现状,百融云创提出了包括平台、产品、企业、 账户、事件、协议6大主题的概念数据模型。
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