在近日召开的2020年中国国际服务贸易交易会上,光大科技有限公司副总经理丁永建在“2020中国金融科技论坛”上发表了题为《光大科技:“金融×科技×产业”打造光大智慧金融新生态》的主题演讲,就金融科技价值加速体现、光大在打造金融新生态的实践与探索和金融新生态创新方向三方面进行分享。丁永建表示,疫情加速金融机构数字化转型,金融科技价值进一步体现,未来全球金融业态也将在动态演进中被不断重塑。
服贸会现场演讲全文如下:
首先感谢组委会给我们提供的这个机会,能够分享一下光大科技的观点和情况。
有以下三个方面的内容和大家分享:一是金融科技价值加速体现,二是光大在打造金融新生态的实践与探索,三是金融新生态的创新方向。
2020年是金融科技非常重要的一年。在顶层设计方面,《金融科技(FinTech)发展规划》的正式印发,标志着金融科技进入到了规范发展阶段。在智慧金融方面,银行系金融科技子公司纷纷设立,“金融科技”成为银行保险等机构年报中非常重要的内容,数字化转型与智慧金融也成为新兴的战略热点。监管科技方面,北京、上海等地以监管沙盒为代表的金融监管科技落地生根,金融信息和数据安全保护更近一步。在数字货币方面,央行数字货币体系渐行渐近,试点工作有序推进,前沿科技也在迅猛发展和应用,生物识别和区块链等技术创新开始广泛应用,科技赋能更多业务场景。
5G时代促进金融产业再升级,各方面专家都在谈5G赋能,无论从产业链角度来说,还是从垂直行业来说,都有很大的想象空间。一是5G时代下带动新兴技术的发展与创新,将赋能金融行业、优化现有金融服务体验。二是通过“5G+金融”场景重塑,在万物互联背景下,实现业务融合创新,催生金融新业态。三是5G商用,一方面产业链资金需求规模庞大,另一方面5G与垂直行业 融合,将引爆2B市场发展,带来丰富金融需求,需要产融结合发展,创新融资模式,提供快速、及时、全周期的产业金融服务。
对于金融来说,在优化金融服务体验和催生金融新业态方面,通过“5G+金融”场景重塑,在万物互联背景下,实现业务融合创新,催生金融新业态。光大科技也在持续和运营商合作,我们分别加入了三家运营商的5G生态创新联盟,在综合金融领域着手探索做一些具体落地的工作,也希望未来能够为整个行业的发展贡献自身的力量。
第二部分,我分享一下光大在打造金融新生态方面的实践与探索。
光大科技是光大集团的全资金融科技子公司,积极助力集团“敏捷、科技、生态”战略转型,构建智慧金融生态。从战略使命与愿景出发,助力集团数字化转型,打造集团科技创新的赋能平台,同时不断加强数字化能力、平台化能力和智能化能力建设,着力四个方面不断发展,一是提供数字化转型解决方案,二是打造产融结合生态服务模式,三是新技术驱动平台化运营,四是创新中心建设和创意创投孵化。
产融结合是光大打造智慧新生态的优势。光大集团是横跨金融与实业,陆港两地,涵盖银行、证券、保险、基金、信托、期货、租赁、投资和环保、文旅、医药等板块的大型金融控股集团。依托构建在光大云端之上的业务和技术中台,持续推进“集团+互联网”,以及“互联网+创新”的生态战略落地,在财富和民生领域,树立金融科技服务实体经济新样板。
光大科技聚焦“三大一新”产业布局。光大科技是光大集团新科技板块下的主要企业,与成员企业之间不断加强紧密的生态合作,近几年,承建集团和成员企业信息化和数字化转型项目,通过这些项目沉淀形成了“云”、“智”、“E”三个方向、20款科技产品以及行业解决方案,形成了规划、咨询、研发、运营等十个方面的科技能力,合力打造产业科技、金融科技、智慧科技的科技新生态,以科技手段助力生态价值的创造。
光大科技以创新中心为抓手,通过建立创新实验室、探索设立科技创投基金,开展科技生态合作等多种形式,与产学研各方强强联手,共建生态科技合作。加入三大运营商5G生态联盟,和科研院所展开合作,与互联网公司成立联合创新实验室,与中国电子等企业开展信创合作,同时,我们成立了大数据追光实验室,在大数据模型、算法、风控领域,特别是金融业务场景领域做一些探索。
发挥光大集团产融结合的优势,打造光大特色的产业金融科技生态平台——产融E链。我们围绕供应链产业链和核心企业两大方向的行业需求做了布局。一是以核心企业为基础的供应链、产业链,主要包括上游原材料供应、供应商生产提供核心组件、核心企业生产加工制造、经销商销售到最终消费者,每一个环节都可能有资金融通和科技赋能的需求。二是核心企业自身也有咨询规划、资金管理、融资管理、财富管理、融资规划、企业管理方面的综合科技需求。光大集团具备综合金融服务能力,在这个基础上,基于微服务架构、区块链、人工智能等成熟技术打造具有光大特色、灵活开放的产融生态科技平台。在数字供应链方面,能够提供合作伙伴管理、产业链协同等能力,在平台金融服务方面,可以提供交易结算、资金管理、融资管理、财富管理等服务,同时还可以为核心企业提供数字化企业管理和科技创新服务。
在打造产融E链的过程中,我们围绕产业链、供应链特点,匹配对应的金融科技服务、构建了相对通用的业务模式。主要是以产业链核心企业为中心,为上游供应商提供数字供应链管理以及线上融资、贷款授信等供应链金融服务,为核心企业提供现金管理、交易资金监管服务,为下游经销商也可以提供采购结算、贷款融资等服务,对终端用户提供在线交易和消费金融服务等。
在产融E链相对通用的业务场景服务能力基础上,我们对集团战略客户进行了深入研究,总结规划了七大战略型行业,作为金融科技赋能产业的重点方向。包括:生产销售/装备制造业、投资建设业、运输业、电讯通信业、房地产、服务业以及金融业。在每个行业我们都做了定制化的研发,可以提供相应产业特色的金融科技解决方案。
在商业模式方面,围绕核心企业和产业链供应链特色,我们可以量身定制产业金融科技服务平台。依托核心企业在产业链中的优势及光大集团“金融+科技”的服务能力,为核心企业量身定制自主可控的产业链金融服务平台,助力上下游企业改善现金流、优化融资渠道的同时,也进一步提升核心企业对于产业链的管理能力。
第三部分简单谈一下金融新生态创新方向。
我们的观点是智能与可信是金融科技在助力打造金融新生态的两个重要创新应用方向。通过可信可以解决信息不对称的问题,可信就是通过技术让实体经济“可信”,并匹配更加普惠的金融服务,帮助金融机构更好识别客户、交易,助力服务实体经济 。智能可以解决交易成本高的问题,我国金融科技智能化趋势的四个大关键领域:金融风控、精准营销、 服务和金融监管,通过AI等方式降低操作成本,提升服务效率,作为服务实体经济的广度。
最后,展望未来,发挥金融科技优势,赋能各行各业,推动信息互联网升级到价值互联网,全球将迎来全新而广阔的数字时代,而全球金融业态也将在动态演进中被不断重塑,谢谢。
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