提到买保险，很多人都会担心，服务自己的销售人员离职后，未来理赔时无依无靠，没有保障，加上网上随处可见的“保险拒赔案例”，不少“保险黑”纷纷表示买保险容易，理赔却很难。
不过现在，买保险再也不用担心不赔了!互联网保险投顾类龙头——蜗牛保险，行业首创推出了破解“理赔难”解决方案，并承诺“省心买，放心赔”，帮用户买对保险，减缓理赔后顾之忧。蜗牛保险CEO尚萌萌表示，只有持续创新，满足用户更多元话需求，公司才能持续保持行业领先。
蜗牛保险首创方案破解理赔痛点
中国银保监会消费者权益保护局公布信息显示，2019年涉及人身保险公司投诉中，理赔纠纷占人身保险公司投诉总量的20.60%，涉及的险种以疾病保险、医疗保险为主。另据第三方统计数据显示，2019年通过诉讼解决纠纷的案件中，法院全部或部分支持的仅占38.05%，撤回起诉占21.74%，大部分用户难以顺利获得赔付。
“出现理赔难的绝大多数原因在于用户在投保时未如实告知。如今用户面对越来越复杂的身体状况，健康告知面临的难度骤增，投保时候的一些小瑕疵都可能导致理赔时拒赔。”在尚萌萌看来，在理赔最为关键的健康告知环节，如果没有专业人士协助，用户自身理解偏差、被误导不用告知、部分平台投保页面刻意回避等原因，使得未来集中出现批量拒赔风险剧增。不仅耽搁疾病救治，还会加深“保险买了不能赔”的误解。
事实上，用户从购买保险到申请理赔，基本只涉及用户、经纪人和保险公司三方，理赔是否顺利是跟条款及如实告知有关。因此要从根本破解“理赔难”的痛点，就必须从以上几个方面入手。
蜗牛保险在解决“理赔难”的问题上，首先考虑的是站在用户的角度以专业的视角提供全面的解释和合理的建议，并协助用户全方位做好健康告知，降低用户端和经纪人端因条款不清晰和健康告知导致的理赔纠纷风险。
“如果还出现一些其它状况，我们来承诺提供理赔支持和补偿，就能彻底解决用户的担忧。”尚萌萌表示。在经过公司精算师和产品部门全盘推演解决方案的雏形后，寻找到合作伙伴富德财险，一起创新性解决保险“理赔难”的核心痛点。
富德财险副总朱君平介绍，分析了蜗牛保险过去的承保和理赔数据后，判断蜗牛保险的技术服务能力强，如在健康告知规范执行下，风险可控，因此快速响应启动了“省心买放心赔”方案的合作。
据悉，2020年8月1日起，通过蜗牛保险旗下平台咨询并投保的用户，只要如实进行健康告知，均可获得“省心买放心赔”服务承诺。若后续出现拒赔，蜗牛除了免费法律援助外，再提供上限为50万元的补偿，并且这个额度将在后续逐步放开。
创业公司的多维度迭代式创新
事实上，蜗牛保险这家低调的创业公司的创新不仅仅是在理赔服务层面，在商业模式和保险产品等维度上也一直在悄悄推进各种创新尝试。
四年前，蜗牛保险首创的“社群科普+付费咨询+人工智能”的闭环模式，开辟了互联网保险的一条新赛道，激发了行业更多公司的跟进。
一年前，蜗牛保险通过用户画像、社群运营和用户沟通等综合信息，了解到很多用户对少儿重疾产品的迭代需求，最后和中荷人寿一起率先实现保险产品“终身可升级”的行业突破性创新。
此外，还依托人工智能、大数据等前沿技术，辅以由北美精算师、facebook人工智能专家等全球顶尖大咖领衔的专业团队，综合考虑每个用户的实际需求、健康以及收入状况等数千个维度构建的数据模型，为用户配置专属的个性化保险组合。实现从保险科普、保险咨询、保险方案定制、在线投保服务、理赔协助的一站式保险服务新体验。
作为互联网保险投顾类龙头，蜗牛保险至今服务了340个城市的600万多万用户，处理疑难投保案件超100万件，回答用户保险咨询超2亿条，构建了中国最齐全的保险产品数据库、用户测评报告库、保险知识课堂等。
在蜗牛保险CEO尚萌萌看来，通过用户画像，结合日常运营和用户沟通反馈，可以更深入了解用户需求痛点，然后基于互联网快速迭代的特质，可以实现用户反馈、产品进化和服务提升之间的闭环，弥补市场的空白点，这个中间可以衍生出很多微创新的空间。
“‘省心买，放心赔’这个解决方案是我们基于互联网特质的一个尝试，后续我们在人工智能、大数据应用方面持续发力， 挖掘用户画像及用户文本，对保险产品设计、方案搭配、核保规则和理赔风控全链条系统性创新，更精准高效地为亿万用户提供高性价比保障。”尚萌萌说。
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