近段时间以来，火爆的地摊经济被称为人间烟火。而这最抚人心的人间烟火气背后是无数小微企业大军。一直以来，小微企业的发展就时刻牵动着国人的心，特别是疫情发生以来，小微企业经营发展情况受到了社会各界的广泛关注，这也折射出小微企业对于国家经济、对社会进步的重要推动作用。
小微是国民经济的“人间烟火气”
毋庸置疑，小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分，在我国经济社会中具有特殊的重要地位，对增加就业、活跃市场、改善民生、促进经济结构优化等方面都发挥着不可替代的作用。有数据显示，在国内，小微企业贡献了全国80%的就业、70%左右的专利发明权、60%以上的GDP和50%以上的税收，且在国民经济中的支撑作用越来越大。
但从目前形式看，受经济大环境、技术、人才、资金等多方困扰，特别是今年还有疫情袭扰，让小微企业生存困境进一步加剧。作为国民经济“毛细血管”，小微企业生存难题的解决已经刻不容缓。
诸多困境之中资金问题是小微核心所在
解决小微企业融资难题，需要找准着力点。目前，“一行两会”以及各级政府部门在解决小微企业资金问题上都提出了不少政策，部分问题得到解决，部分问题有了新变化，特别是贷款门槛准入及资金到位效率等难点问题，依然困扰着小微企业。
众所周知，“快、频、急”是小微企业的融资特点。一直以来,传统的房屋抵押贷款虽然具有贷款金额大、期限长等特点,但是在客户体验上,仍然存在申请麻烦,如线下化，周期长，效率低，灵活性差等。传统抵押贷款模式在理想状态下需要14天左右,金融服务的时效已跟不上企业的需求。当前，新冠肺疫情仍在持续，企业借款人由于当地封闭措施行动受限，而传统金融机构线下网点限流、支付通道受阻等问题深化了小微企业贷痛点，而真正等资金下来的时候“黄花菜都凉了”。
平安普惠对症下药全线上抵押贷款上线
今年5月30日起，平安普惠已率先在郑州上线有抵押线上全流程金融服务，并在全国市场带起了节奏，将房抵贷的线上化进程进一步提速。平安普惠首创非银抵押借款全线上流程,让急需资金支持的小微企业人群能直接通过APP自助申请、全线上办押、多方视频签约,享受“足不出户家中坐,申请到放款3小时”的高效服务,真正实现利用创新科技推进“放管服”改革工作,目前该产品已开始在郑州试点。如此一来，小微企业的创业者们不必为了贷款而在城市间飞奔繁忙，而是专心将目光投注到创造与未来上——这是另一种意义上，美好的人间烟火味。
从1个月的审核时间、14天放款时间、19份材料提交到全线上的3小时，这个进化的价值对于小微企业主来说，是最大化的资金到位效率，解决燃眉之急。而对于平安普惠来说，则是一场“模式创新和科技助力”融合赋能的破局之道。业内专家表示：“平安普惠的全线上抵押贷款，其技术逻辑有两个支撑点：通过大数据系统的对接，代替传统意义上资料录入与资质审核;通过AI技术的多场景应用，将原本需要线下完成的对接转移到线上。”
就抵押贷款与无抵押贷款的差异化而言，比较消耗时间与流程成本的关键点，在于对用户抵押物，尤其是房产的估值、核查与抵押办理。通过用AI+房产估值的方式，平安普惠能够为用户提供15分钟极速估值的服务。
三大环节齐助力构建高效安全新平衡
据平安普惠信贷审批部人员介绍，平安普惠将AI与大数据的能力贯穿在三个主要环节，构成了高效与安全的新平衡。
一、AI房产估值。利用平安的AI技术，基于1000多个评判因子，实现了1亿房产数据的覆盖。AI估值时，既将过往成交价纳入其中，又会综合周边交通、学校、商业设施、绿化、交易活跃度等因素，实现比专人线下审核更全面客观的估值能力。
二、智能化在线风险初筛。通过人脸识别、活体识别、微表情识别、AI相面、声纹识别等前沿智能化技术的应用，提升风险初筛人员在线初筛的准确率与完成效率。将初筛经验、智能化手段与人工判断融合，达成用户体验与风险初筛准确性的双向保证。
三、异地同步在线签约。通过独有的在线签约、签名投射技术，实现相关多方可以完成异地同步在线签约。通过实时视频，房产共有人双方与审核员可以清晰关注签约过程，而签名投射技术则将房产共有人签名同时投射到统一页面，确保了签约的高度同步与真实有效。
这三个方面，智能化技术的应用带来了对传统大量材料+线下对接模式的颠覆。在不牺牲金融安全性的前提下，通过智能体系构建完成了抵押贷款的全流程线上化、极速化。
平安普惠以科技之道应对传统金融机构之需
事实证明，依托金融科技力量的平安普惠小微金融服务优势明显。平安普惠率先在郑州上线有抵押线上全流程金融服务，这一技术突破，为小微企业及消费者化解了长久以来的难题。一方面赋能小微企业可在线完成抵押信贷流程，实现了在线进件、线上审批、视频下户、在线面审、在线面签等环节的在线服务，让小微企业主足不出户即可快速申请金融机构借款;另一方面赋能传统金融机构拓展小微企业贷市场，重塑小微金融生态。
我们有理由相信，未来平安普惠将通过自身金融科技再跃升，持续为小微企业发展“保驾护航”。
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