十载栉风沐雨,十年深耕细作,应改革而生,随创新而变。平安集团的普惠信贷业务于2005年正式开始布局,是平安集团多元化发展的一次突破性尝试。经过多年发展,整合升级为平安普惠。
经过多年发展,平安普惠已经成长为国内领先的普惠信贷服务机构,为“1050” (年收入在1000万以下,雇员在50人以下的小微企业、个体工商户)为主的小微群体提供在身边的普惠信贷服务,通过普惠信贷创新业务模式连接优势金融资源与长尾小微群体,全力解决小微融资“最后一公里”和“首贷难”问题。为小微企业发展“保驾护航”。
运匠心 以专业态度服务小微经济
今年疫情期间,小微企业经营遇上了新困难。2020年政府工作报告指出:“受疫情冲击,国内消费、投资、出口下滑,就业压力显著加大,企业特别是民营企业、中小微企业困难凸显。”
在北京做了七年火锅生意的王先生就是其中一员。大年初九冬日寒风凛冽,疫情势头猛进,王先生心情沉重,无助得只想大哭一场,每日坐在家里,脑中不停闪现的都是这一天的损失和人员的开支。半个月时间王先生白了头、人也消瘦了一大圈,多年的积蓄不够填补这长时间的亏损、更养活不了现有大量的员工,年前还打算开分店、现在看来连老店都支撑不了几天。
疫情迟迟不结束,餐饮行业迟迟不能完全复苏,固执的坚持只能换来持续不断的亏损。王先生的爱人劝他,把店面盘出去,一家人回老家,否则负债会越滚越多。可是王先生不甘心。来京10年他不愿意就这样灰头土脸的回去,更不愿意放弃自己坚持了7年的餐饮事业。王先生承诺妻子再给他半个月时间。他想办法节约开支,同时想适合现在情况的盈利办法。他把自己关在书房,这个时候想让店铺盈利只能靠送外卖,可是火锅作为外卖本身就具有一定的限制,比如包装的困难、比如温度的控制、又比如菜品的配置,但是最重要的是目前没有足够的启动资金,王先生陷入了沉思。
平安普惠的咨询顾问主动了解到王先生的困难,第一时间赶到客户家,详细帮忙分析目前能够借款的条件和所需资料。王先生在得知只凭借保单、车本就可以当天拿到最高50万的款项,脸上露出了久违的微笑,毕竟一切都需要启动资金,而且每月的还款压力并不大。平安普惠咨询顾问在帮忙解决资金的同时又帮王先生出谋划策,包装盒买特定火锅配送的、可以提供加热包控制温度、菜品可以通过多个套餐搭配来做调研。
一周时间外卖所需软硬件也全部到位,所有服务员变身骑手,近距离全部免费送餐。一个月时间下来,营业额恢复到了疫情前的一半,这足以支撑整个店铺包括员工的开支,王先生开心的半夜都合不拢嘴。
外卖为主的三个月时间之后,店铺随着疫情的缓解逐渐恢复了堂食、恢复了以往的人气,他说这一切都归功于平安普惠,为客户快速解决资金问题的同时还能解决借款外的难题,真正为小微着想。
如今,小微企业主的经营需求呈现多样化、分散化、复杂化的特点。目前的财税、金融政策支持,只为部分小微企业主解决“燃眉之急”,还不能完全解决小微企业的经营恢复难题。
平安普惠坚持以人民为中心,以客户为中心,在输出金融服务的同时,承担起赋能者的角色,关注小微客户的成长性和可持续性。平安普惠以组合拳的形式,为小微企业主全方位提供最贴切有效的助力。
“融资赋能”助力小微“造血”。平安普惠秉承诚信经营与稳健发展并行原则全力帮扶小微, 充分发挥金融科技优势,通过无接触方式为客户提供借款咨询服务,提供了不间断的线上化服务。贴合小微资金需求,积极调整优化借款咨询服务。平安普惠依托线上线下相结合的服务体系,急小微所急,想小微所想,主动适应各类小微企业主多样的融资需求,切实助力其发展。
“知识赋能”提供干货指导。平安普惠为小微量身打造《生意经课堂》,邀请商业大咖、行业领袖等精英,主提供专业的经营理论干货指导;开设免费法律咨询平台,用法律知识为小微企业主撑腰。
“营销赋能”解决营销难题。平安普惠另辟蹊径,创新探索用“营销赋能”的方式,破解小微企业主因资金、规模等原因处于行业竞争弱势的局面。精心打磨“818小店出圈行动”等一系列营销行动,竭力为小微企业解决最关键的营销难题,帮助其真正实现经营成长。
平安普惠把成为广大小微企业主身边真正的普惠信贷作为第一目标,从每一个“毛细血管”为经济发展补充能量。
辟蹊径 用创新理念践行普惠金融
2020年国务院政府工作报告中提出,“放管服”要改革纵深推进。其中“放”即简政放权,降低准入门槛。“管”即创新监管,促进公平竞争。“服”即高效服务,营造便利环境,在后疫情时代,“放管服”就是助力小微企业复工复产的加速器。
融资难,是小微企业一直面临的问题;“快、频、急”是小微企业的融资特点。一直以来,传统的房屋抵押贷款虽然具有贷款金额大、期限长等特点,但是在客户体验上,仍然存在申请麻烦,审批及评估过程冗长,多次往返奔波等痛点。传统抵押贷款模式在理想状态下需要14天左右,金融服务的时效已跟不上企业的需求。而在疫情期间,确有不少小微企业主表示:复杂的审批流程往往需要一个多月,等资金下来的时候“黄花菜都凉了”。
6月30日,平安普惠宣布针对小微企业融资难的宅e经营贷“畅享版”正式升级为无接触、零上门的极速全线上流程。平安普惠首创非银抵押借款全线上流程,让急需资金支持的小微企业人群能直接通过APP自助申请、全线上办押、多方视频签约,享受“足不出户家中坐,申请到放款3小时”的高效服务,真正实现利用创新科技推进“放管服”改革工作,目前该产品已开始在郑州试点。
河南郑州的小微企业主刘德草,就是曾享受此高效服务的用户之一。从事培训行业的他创业8年,一场疫情打乱了其公司运营节奏,导致年初到5月正式复工,期间只有支出没有收入,在房租和员工薪资支的压力下,他想借款进行业务转型,通过线上课堂代替线下培训。因为自己还要银行贷款没有还清,所以想向朋友借钱,但是疫情之下大家都难以为继,这让他苦恼不已。正当一筹莫展之际,一通来自平安普惠的电话成功将其拉出了焦虑的深渊。平安普惠表示他可以继续用房子作抵押,全程贷款流程也可以在手机APP上操作,无需线下奔波,并且自己早上申请的额度,下午五六点就到达了账户。这对于刘德草来说无疑于天降甘露,如今的他已经一扫疫情期间的阴霾,脸上洋溢着的是对于公司未来的期待。
全国像刘德草这样的小微企业主有千万人,而小微企业作为我国国民经济的重要组成部分,能解决城镇居民80%的就业问题。可想而知,在这个数字的背后是无数的家庭和生计问题。因为突如其来的疫情他们陷入困境之中,时间对于他们来说何其珍贵。多年的心血和经营是力挽狂澜还是毁于一旦,可能就在旦夕之间。而“不见面、零跑动、最短3小时放款”对于他们来说就是涅槃重生的机会。这是宅e经营贷“畅享版”革新的意义,也是平安普惠坚持产品创新和技术升级的动力。
传统模式长期面临“成本-规模-风险”的小微信贷三角困境,平安普惠在模式创新和科技助力方面积极探寻破局之道。
模式创新方面,平安普惠倡导与银行及其他非银机构充分合作,创新普惠信贷业务模式,将环节打开,能力聚合。突出专业化分工,激活了供给侧的能动性,提升了整体金融体系对普惠金融人群的信贷供给质效。考虑到小企业主分散分布的特点,平安普惠建立起线上+线下的立体网络,全触点智能服务小微企业。
科技助力方面,平安普惠从场景无感接入、大数据建模、AI智能科技、人脸识别技术、微表情、智能客服等方面入手,通过信贷科技辅助人工,驱动金融服务效率提升。广西平安普惠通过贯穿业务全流程的科技应用,极大降低了运营成本,持续提升效率和优化用户体验,2019年正式获得国际认证机构ISO20000服务管理体系标准认证。
险夷原不滞胸中,何异浮云过太空,夜静海涛三万里,月明飞锡下天风。通过模式创新和科技助力,平安普惠借助专业分工、优势协同,实现小微人群信贷获得感和商业可持续性之间的平衡,与小微同生共赢。平安普惠助力金融供给侧改革,为银行零售转型创造缓冲区,帮助金融机构取长补短,以业务驱动服务能力提升,最终促进普惠金融综合服务能力的提高。
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